即日融資できる街金は審査基準が甘い?街金を利用する時に注意しておくポイント!

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「手元のお金が足りないから即日融資できるキャッシングサービスを探している」という方の中には、「自宅の近くにある小さな消費者金融(=街金)を利用しても大丈夫なのか(=危険がないか)」どうか気になっている方もいると思います。

本記事では、『街金を利用する時に注意しておくべきポイント』を中心に、街金のサービス内容や街金の審査難易度などについてわかりやすく解説していくので、キャッシングする時の参考にしてください。

即日融資できる街金とは?審査基準は甘い?

即日融資も対応可能な街金とは、どのような金融業者なのでしょうか。

街金とは中小の消費者金融のこと

街金は一部地域に住む方を対象に営業を行っている中小の消費者金融のことです。

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大手消費者金融(アイフル、アコム、プロミス、SMBCモビット、レイクALSA)は日本各地に営業所や支店があり全国の方を対象に大規模な営業をしていますが、街金は1店舗〜数店舗しかない場合も多く、小規模な営業(※)をしているという特徴があります。

※インターネットの普及により、近年の街金では全国にお住まいの方が申し込めるサービスも増えてきています。

即日融資可能かどうかは街金により異なる

また、街金によっては契約書類を郵送する必要がある場合もあり、即日融資できるかどうかは、利用先の街金によって異なります。

大手消費者金融では(申し込み時間によって)即日融資可能ですが、街金では申し込み〜融資まで1週間程度の日数がかかる場合もあるため、申し込み前には利用先の街金で「即日融資可能かどうか」をしっかりチェックしてください。

即日融資もできる街金の審査基準は甘い?

街金へ申し込む方の中には、「大手消費者金融の審査に落ちたから…」という方も少なくありません。このため、口コミなどでは「街金は、大手消費者金融より審査基準が緩やかで審査が甘い」と言われるようなケースがあります。

街金も大手消費者金融と同様に厳密な審査が行われているが…

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大手消費者金融での審査では、コンピュータースコアリングやスコアリングシステムと呼ばれているコンピューターによる「自動審査」が導入されている場合が多いです。

一方の街金の場合は、事業の運転資金不足などから「自動審査」を導入していない(=導入できない)街金もあり、「融資の担当者により審査の合否判定」が行われている場合もあります。

街金でも大手消費者金融と同様に「申込者に返済能力があるのか」をしっかり審査されますが、担当者の判断による部分が大きく、(担当者によって)審査難易度が一定ではない可能性もあります。

自動審査(コンピュータースコアリング)とは?

大手消費者金融や銀行で提供されているカードローンの審査で行われている自動審査とは、「申込者のステータスと過去のカードローン利用者のステータス」を照らし合わせ、審査合否の判断をする審査方法です。

演算処理能力が高いコンピューターを利用しているため、過去の膨大なデータとの照合がスピーディーに完了(※)し、制度の高い審査結果が出せます。

自動審査に通過した後は、「信用情報」や「在籍確認」に問題がなければ、カードローン契約が可能です。

※消費者金融の自動審査では最短30分程度で審査結果が出ます。

街金の利用も必ず安定した収入が必須!

ただし、街金のカードローンも「申込者に安定した収入が必須」です。無職の方や収入が極端に少ない方、収入が不安定な方などは、街金のカードローンに通過できない点に注意してください。

即日融資可能な街金はある?

ここで、即日融資可能な街金をいくつか紹介します。

口コミで評判の良い街金「セントラル」は即日融資可能!

セントラルは、街金の中でも比較的大きな消費者金融です。本社は愛媛県松山市にあるのですが、東京、神奈川、埼玉、岡山、香川、高知にも営業支店があります。また、セントラルではインターネットからの申込みで最短即日融資が可能なので、大手消費者金融同様に便利にキャッシングできます。

街金「セントラル」のカードローンのスペック
金利 4.8%~18.0%
限度額 300万円以内
申込み対象年齢 20歳以上
即日融資 可能(平日14時までに申し込む)
アルバイトやパートの利用 可能
無利息キャッシング あり 契約日の翌日から30日間無利息キャッシング可能
特徴 街金では珍しくセントラルのローンカード(Cカード)が発行される セブン銀行のATMから毎日1:00~23:45の間「借入と返済」が可能
登録番号 四国財務局長(7)第00083号

街金キャッシング「エニー」も即日融資可能!

また、東京都台東区にある街金「エニー」でもインターネットからの申込みで即日融資可能です。ただし、エニーはカードローンではなく、「フリーローン」となる点に注意してください。

街金「エニー」のカードローンのスペック
サービスの名称 1day ダイレクト/ フリーローン
金利 15.0%~20.0%
限度額 1万円~100万円迄
申込み対象年齢 20歳以上
即日融資 可能(平日14時頃までに申し込む)
アルバイトやパートの利用 利用を期待できる
無利息キャッシング
特徴 エニーのおまとめ専用のおまとめローンなら500万円までの高額キャッシングが可能
登録番号 東京都知事(4) 第31250号

即日融資の際に審査がない街金もある!?街金を利用する時に注意すべきポイント

このように即日融資が可能なサービスもある「街金」ですが、大手消費者金融と比べて利用時のデメリットやリスクとなるポイントもあります。

即日融資可能で審査のない街金は「ヤミ金」の可能性あり!

「審査なしで即日融資します!」または、「ブラックでも即日キャッシング可能!」など、大手消費者金融カードローンではあり得ないような審査内容のサービスを提供している貸金業者は、間違いなくヤミ金であると考えられます。

審査なしのカードローンは存在しない

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カードローンでキャッシングした後は、毎月一定の金額を返済(=約定返済)していきます。借りたお金を返済するには毎月安定した収入が必要になるため、カードローン利用前には必ず「審査」が行われて申込者の返済能力をチェックされます。

ブラックでも借りられるカードローンはない

また、信用情報が「ブラック」の方も、通常のカードローンの審査に落とされます。このため、「ブラックでも借りられる」ようなカードローンを提供している街金も、その多くが「ヤミ金」であると言えます。

信用情報機関が管理する信用情報には「個人のカードローンやクレジットカード、スマホの分割払い」などの、後払い・分割払いのサービスの履歴が残されています。カードローン審査では、信用情報にネガティブな履歴がある場合、カードローン審査が不利になります。

信用情報がブラックになるケースとは?

自己破産してしまった方や、61日以上、または3ヶ月以上支払いを滞納した方は、信用情報に「異動履歴」が残されます。

異動履歴は信用情報に残される履歴の中で最も悪く、「ブラック」として扱われます。信用情報が「ブラック(異動)」になると、カードローンやクレジットカードの審査に落とされるだけではなく、スマホの分割払いの審査すら通らなくなります。

また、異動情報は5年間、信用情報機関に残されます。このため、一度ブラックになってしまった方は、少なくとも「5年間」はローンなどを利用できません。

無名の街金を利用する時には「ヤミ金」に騙される恐れも!

無名の中小消費者金融の中には、街金を装った「ヤミ金」も存在しています。違法業者である「ヤミ金」を一度利用してしまうと、法定外の高額な利息を請求されたり、脅迫的な取り立てが行われたり、必ず大きなトラブルに巻き込まれてしまうでしょう。

このため、無名の街金を利用する時には絶対に「ヤミ金」に騙されないように注意してください。ここで、ヤミ金を見分ける方法を紹介します。

ヤミ金を見分けるポイント

  • ①ありえないような審査基準が緩いサービスを提供している
  • ②カードローンの実質年率が上限金利を超えている
  • ③金融庁のサイトで「登録業者」かどうかチェック

①ありえないような審査基準が緩いサービスを提供している

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ヤミ金は「無審査のカードローン」「無職でも借りられるカードローン」など、通常のカードローンではあり得ないような審査基準のサービスを提供しているケースが多く見られます。

このため、「カードローン審査が甘すぎるのでは…?」と思うような怪しい金融業者があればヤミ金の可能性が高いため、出来るだけ利用しないように注意してください。

②カードローンの実質年率が上限金利を超えている

カードローンの上限金利は、利息制限法という法律で定められています。

利息制限法の上限金利

一定の利率を超える利息を制限し、高利の取り締まりを目的とする法律。昭和29年(1954)制定。同法では利率の上限について、

元本10万円未満の場合は年20.0%
元本10万円以上100万円未満の場合は年18.0%
元本100万円以上の場合は年15.0%

と規定している。

出典:利息制限法|コトバンク

上記の上限金利を超えるような金利でカードローンを提供している場合は、違法業者=ヤミ金であると判断できます。

③金融庁のサイトで「登録業者」かどうかチェック

また、金融庁のサイトには登録貸金業者情報検索サービスという「登録貸金業者」を調べるツールが用意されています。貸金業者である街金は、必ず金融庁への登録があるため、怪しいと思う金融業者はすぐに金融庁のサイトでチェックしてください。

登録貸金業者情報検索サービス

リンク先:金融庁「登録貸金業者情報検索サービス」

街金を利用する前には「ヤミ金」ではないかをしっかり調べる!

このように、無名の街金の中には「ヤミ金」が含まれている場合があるため、街金のカードローンを利用する前には、「安全に使える街金なのか」をしっかり調べてください。

即日融資したいなら街金以外に「消費者金融カードローン」も検討しよう!

このように、「街金」を利用する時には、「ヤミ金に騙されてしまう」恐れがあり、時間をかけてじっくりと調べた上で慎重に街金へ申し込まなくてはいけません。このため、「急いでお金を借りたい!」というような方は、街金の利用はあまりオススメではありません。

中小消費者金融より使いやすい!?口コミが好評な大手消費者金融カードローン!

ここで、中小消費者金融である街金より使いやすいと口コミ評判が良い、オススメの「大手消費者金融カードローン」を紹介します。

2年連続顧客満足度1位のSMBCモビット!

「融資を急いでいて、街金をじっくり調べて申し込むような時間がない…」という方へは、SMBCモビットのカードローンがオススメです。SMBCモビットのカードローンは口コミの評判も良く、オリコンが調査する消費者金融の顧客満足度ランキングで2年連続1位となっています。

参考:ノンバンクカードローンランキング|オリコン

SMBCモビットは電話連絡や郵便物がない即日融資の「ウェブ完結」がある!

このSMBCモビットでは、特定の条件を満たしていれば、本人確認の電話連絡や勤務先への電話連絡がない、ローンカードや利用明細書の発行がない(=郵便物がない)「ウェブ完結」サービスを利用できます。

SMBCモビットの「ウェブ完結」を利用できる条件

  • ①三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座がある
  • ②社会保険証または組合保険証を持っている

上記の①と②の条件を満たしている方は、「ウェブ完結」での即日融資が期待できるため、条件を満たしている方は便利な「ウェブ完結」を利用するようにしてください。

SMBCモビットのカードローンのスペック
系列 三井住友銀行グループ
金利 3.0%〜18.0%
限度額 800万円まで
申し込み対象年齢 満20歳以上、満69歳以下
即日融資 可能
アルバイトやパートの利用 可能
30日間無利息キャッシング
特徴 電話連絡・郵便物がない「ウェブ完結」を利用できる
登録番号 関東財務局長(7)第01239号

中小の消費者金融(街金)よりも口コミ評判が良い「大手消費者金融」は安心して使える!

本記事では即日融資も可能な「街金」を利用する時に注意しておきたいポイントなどについて詳しく解説してきました。

カードローン選びに悩んだときには「大手消費者金融カードローン」を!

  • 街金とは一部地域対象の「中小の消費者金融」のこと
  • 街金では「融資担当者」により審査が行われる場合もある
  • 審査がない街金は存在しない
  • 即日融資可能な街金には「セントラル」や「エニー」がある
  • 審査がない街金は違法業者の「ヤミ金」
  • 審査が甘すぎる街金には注意!
  • 怪しい金融業者は金融庁「登録貸金業者情報検索サービス」でチェック!
  • 安心してスピーディーに借りたいなら消費者金融がオススメ

街金とは1店舗〜数店舗の小規模経営を行っている「中小の消費者金融」のことを指します。大手消費者金融よりも審査難易度が甘いと言われている場合もありますが、これはコンピューターによる自動審査が行われず、「人によるカードローン審査が行われる」場合がある(※)ためです。

※街金でも厳密なカードローン審査が行われているので、決して審査基準が甘いとは言い切れません

怪しい街金を利用するなら「大手消費者金融」カードローンを使う方が安心!

また、中小の無名消費者金融(街金)の中には、悪徳業者である「ヤミ金」も存在しています。このため、「怪しい金融業者かもしれない…」と不安になってキャッシングするのであれば、SMBCモビットのような「安心してキャッシングできる大手消費者金融のカードローン」を利用するようにしてください。

街金 or 大手消費者金融のカードローン選びに迷ったら、ぜひ本記事を参考にしながら「安心できる」カードローンへの申し込みを検討してみましょう。

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