安心してお金を借りるために!ヤミ金や違法金融業者でないかをチェックする方法

60view | カードローンをおすすめ比較!まずはチェック

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はじめてカードローンを利用しようとしている方の中には「手持ちのお金が無いから、できれば今日中にお金を借りたい…」という方や、「できるだけ安心しながらカードローンを利用したい」という方も多いと思います。

本記事では、『即日融資可能で、安心しながら使えるカードローン』を中心に、「即日融資のカードローン利用時の注意点」や「即日融資できるオススメのカードローン」などを分かりやすく解説します。

即日融資可能で安心できるカードローンにはどんなものがある?

まず、即日融資可能なカードローンの種類から確認します。カードローンは主に「銀行」や「消費者金融」から提供されています。ただし、銀行カードローンと消費者金融カードローンとでは「適用されているルールの違い」から、即日融資できるものと、できないものに区分できます。

即日融資できるカードローンは?
カードローンのタイプ 即日融資
銀行カードローン 不可
消費者金融カードローン 可能

銀行カードローンは安心して使えるが即日融資できない!?

三井住友銀行や三菱UFJ銀行、りそな銀行のメガバンクや、楽天銀行やイオン銀行などのネット銀行、千葉銀行や北洋銀行などの地方銀行などの『銀行』が提供する銀行カードローンですが、「銀行カードローンは即日融資不可」なので注意してください。

銀行カードローンは警視庁データベースの照合審査に1営業日以上

過去の銀行カードローンは即日融資が可能でした。しかし、「反社会的勢力(=暴力団)への資金流出の問題」や「利用者の多重債務の問題」などから審査のルールの見直しが行われ、2018年1月から銀行カードローンの即日融資ができなくなりました。

銀行カードローン審査は警視庁データベースの照合が必須に

銀行カードローンの審査では「反社会的勢力への資金流出を防ぐ」目的から、申込者が反社会的勢力に属していないかを警視庁データベースへ照合する審査が行われるようになりました。

警視庁データベースへの照合審査には最短1営業日、長い場合では1週間以上かかるケースもあります。

『安心』しながらキャッシングできるのは銀行カードローンの大きな魅力

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銀行カードローンは即日融資できませんが、カードローン利用時には「銀行からお金を借りる」という大きな安心感を得られるはずです。

また、消費者金融カードローン(上限金利:17.8%〜18.0%)よりも低金利(上限金利:13.0%〜16.5%ほど)なので、少しでも利息を抑えながらお得にキャッシングしたい方にオススメのカードローンです。

消費者金融カードローンは最短で即日融資可能!

アイフルやアコム、プロミス、SMBCモビット、レイクALSAなどの消費者金融カードローンは最短で即日融資が期待できます。

大手消費者金融ならほとんどが銀行のグループ会社で大きな安心感あり

近年では、ほとんどの大手消費者金融が大手銀行のグループ会社や子会社となっているため、お金を借りる際に安心感があるでしょう。

大手消費者金融が属している銀行
大手消費者金融名 どの銀行に属しているのか
アコム 三菱UFJ銀行
プロミス 三井住友銀行
SMBCモビット 三井住友銀行
レイクALSA 新生銀行
アイフル 未提携

消費者金融カードローンはアルバイトやパートの方も安心して使える

さらにすべての大手消費者金融の公式サイト上には、「安定した収入があれば、アルバイトやパートの方でも申し込みOK」との記載があります。

アルバイトやパートの方で年収が少ない方でも、安定収入がある方であれば大手消費者金融カードローンの審査通過を目指せるため、「安心」して申し込めます。

カードローンを安心・安全に利用するために注意するポイント

ここで、即日融資可能なカードローンを安心・安全に利用するため、注意すべきポイントについて解説します。

即日融資のカードローンを安心・安全に利用するためには

  • ①できる限り大手の消費者金融カードローンへ申し込む
  • ②甘すぎる審査基準の消費者金融には要注意
  • ③カードローンの金利が低すぎる、または高すぎる消費者金融にも注意する

①できる限り大手の消費者金融カードローンへ申し込む

カードローンを安心・安全に利用するために、できるだけ大手の消費者金融カードローンへ申し込んでください。

中小消費者金融の中には、利用者に有利なカードローンを提供している業者もあります。しかし、中には中小消費者金融を装った「闇金(ヤミ金)」と呼ばれている悪徳業者も含まれているのです。

ヤミ金を利用してしまうと…?

ヤミ金を利用してしまうと、違法な高い金利を請求されたり、返済が遅れると恐喝まがいの取り立てが行われたり、必ず大きなトラブルに巻き込まれてしまうでしょう。

一度ヤミ金を利用すると、長期間にわたり高額なお金を搾取される恐れがあるため、絶対にヤミ金は利用してはいけません。

ヤミ金を利用してしまうと大きなトラブルの原因になります。このため、テレビCMなどで見かけるような知名度のある、大手消費者金融のカードローンを利用する方が、安心・安全にキャッシングできる可能性が高まります。

②甘すぎる審査基準の消費者金融には要注意

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また、「ブラックの方でもお金を貸します」というようやサービスや、「無審査で即日融資します」というような甘い審査基準を売り文句にしているような消費者金融も利用しないように注意してください。

カードローン申し込み時には必ず審査があり、信用情報がブラックの方は確実に審査に落とされます。このような審査が甘すぎるようなカードローンは「ヤミ金」である可能性が高いため、審査基準が緩すぎるカードローンには十分に注意してください。

信用情報がブラックになるケース

自己破産した場合や、カードローンやクレジットカードの返済・支払いが61日以上、または3ヶ月以上遅れた場合、信用情報に「異動」履歴が残ります。信用情報に残される「異動」とは、信用情報の最も悪い履歴のことで、「ブラック」として扱われます。

異動情報は5年間、信用情報機関に履歴が残されるため、一度ブラックになってしまうと5年間は「カードローン」や「クレジットカード」を利用できなくなるため、返済遅れなどをしないように日頃から注意しておいてください。

③カードローンの金利が低すぎる、または高すぎる消費者金融にも注意する

また、カードローンの金利が低すぎたりするようなサービスの金融業者にも要注意です。

即日融資可能な大手消費者金融カードローンの上限金利
大手消費者金融名 上限金利
アイフル 18.0%
アコム 18.0%
プロミス 17.8%
SMBCモビット 18.0%
レイクALSA 18.0%

このように大手消費者金融の上限金利は17.8%〜18.0%です。これらの上限金利と比較して明らかに低すぎるような金利でカードローンを提供している金融業者は明らかに怪しい(=ヤミ金の可能性あり)ため、利用しないでください。

また、カードローンの上限金利は法律で定められているため、上限を超える金利のカードローンは間違いなく「違法業者」であると判断できます。

カードローンに適用される利息制限法の上限金利
借入額 上限金利
10万円未満 20.0%
10万円以上100万円未満 18.0%
100万円以上 15.0%

ヤミ金・違法金融業者を見分ける方法

ただし、ヤミ金や違法金融業者を簡単に見分ける方法があります。

金融庁の公式サイトでヤミ金かどうかをチェックする!

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金融庁のホームページ内には「登録貸金業者情報検索サービス」という無料の検索ツールが用意されています。貸金業者は必ず金融庁への届け出が必須なため、「登録番号」や「金融業者」が登録されていない場合は、違法業者であると判断できます。

金融庁の登録貸金業者情報検索サービスは誰でも無料で利用できるため、少しでも「怪しい金融業者」だと思ったら、一度チェックしてください。

安心しながら申し込み当日にお金を借りられるオススメのカードローン!

ここで、安心しながら申し込み当日にお金を借りられるオススメのカードローンを紹介します。

消費者金融アコムは銀行が親会社なので安心して使える!

消費者金融のアコムは銀行系の三菱UFJフィナンシャル・グループなので、利用時に大きな安心感があるでしょう。

アコムは即日融資可能で安心して当日中にお金を借りられる

また、アコムのカードローンは手続きがスピーディーで、最短30分で審査が完了し、スムーズに契約が完了すれば1時間程度でお金を借りられます。

22時までにアコムのカードローンと契約すれば即日融資が期待!

アコムでは毎日22時までカードローンの契約手続きが可能です。さらに楽天銀行口座への振込みキャッシングは24時間365日対応しているため、楽天銀行口座を持っている方は22時までにアコムのカードローン契約を完了させれば「当日中のキャッシング」が期待できます。

アコムの自動契約機(むじんくん)も22時まで営業!

また、アコムの自動契約機である「むじんくん」も22時まで営業しています。むじんくんでは即日でローンカードを発行してもらえます。このため、自宅や勤務先のお近くに「むじんくん」がある方は、ローンカードを直接発行するのもオススメです。

アコムは消費者金融業界で売り上げ第1位!

さらにアコムは消費者金融業界の売り上げ第1位(平成27年〜28年度 売上2,376億円)です。このことから、アコムは消費者金融で最も人気が高く、最も多くの方々が利用していると考えられるため、「安心」しながら「安全」にキャッシングできるでしょう。

安心して即日融資できる!アコムのカードローンのスペック
消費者金融名 アコム
金利 3.0%~18.0%
限度額 800万円まで
返済期日 35日以内または毎月払い
申し込み対象年齢 20歳以上69歳以下
申し込み対象 安定した収入がある方
アルバイトやパートの利用 可能
学生や主婦の利用 安定した収入があれば可能
即日融資 可能
無利息期間 30日間

大手消費者金融カードローンなら安心して即日キャッシングできる!

本記事では「安心しながら即日融資できるカードローンの種類」や「即日融資できるカードローンを利用する時に注意すべきポイント」などについて詳しく解説してきました。

安心しながら即日キャッシングするなら「消費者金融」の利用がオススメ!

  • 即日融資できるのは「消費者金融カードローン」
  • 銀行カードローンは即日融資できないので注意する
  • 銀行カードローンは低金利が魅力!
  • 大手消費者金融カードローンは銀行の子会社なので安心してキャッシングできる
  • 安心して即日融資するにはできるだけ大手の消費者金融を利用する
  • 甘すぎる審査は「ヤミ金」の可能性が高い
  • 怪しい貸金業者は金融庁のチェックツールでヤミ金か確認する
  • 大手消費者金融のアコムは「三菱UFJ銀行系」カードローンで安心!
  • アコムで22時までにカードローン契約が完了すれば即日融資が期待できる

カードローンは主に「銀行」と「消費者金融」が提供しているのですが、即日融資可能なのは消費者金融カードローンです。近年、ほとんどの消費者金融は銀行のグループ会社となっているため、どの大手消費者金融でも「安心」してカードローンを利用できるでしょう。

「手持ちのお金が足りなくなったから、カードローンの利用を検討している」という方は、ぜひ本記事を参考にしながら「安心・安全」に即日融資が期待できる大手消費者金融カードローンへの申込みを検討してください。

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