即日融資できる借りやすいカードローン!キャッシングする時に注意したいポイントとは?

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カードローンを探している方の中には、「今すぐお金が必要だけど、できるだけ借りやすいカードローンを使いたい」という方や、「手持ちのお金がなくなったから、即日融資の審査に通りやすいカードローンを探している」という方も多いと思います。

そこで本記事では、『即日融資可能な借りやすいカードローン』や、『借りやすいカードローン利用時の注意点』などについて、わかりやすく解説します。

即日融資できる借りやすいカードローンにはどんなものがある?

まず、即日融資できる借りやすいカードローンには、どういったものがあるのでしょうか。

誰でも使いやすく即日融資可能なのは大手消費者金融カードローン

日本全国に営業所や自動契約機があり、全国の方が申し込み対象の「大手消費者金融カードローン」から紹介します。

すべての大手消費者金融カードローンの公式サイトには、「安定した収入があればアルバイトやパートの方でも利用可能」と記載があるので、(安定した収入があれば誰でも)「借りやすいカードローン」と言えるでしょう。

大手消費者金融カードローンの平均的なスペック
金融業者名 アコム、アイフル、プロミス、SMBCモビット、レイクALSA
上限金利 17.8%〜18.0%
限度額上限 500万円〜800万円
総量規制(※) 適用される
申し込み対象年齢 満20歳以上、満69歳以下
申し込み条件 安定した収入がある方(アルバイトやパートも利用可能)
審査
即日審査 最短30分(※申し込み時間や混雑状況により異なる)
即日融資 最短1時間(※申し込み時間や混雑状況により異なる)
無利息キャッシング 有(※SMBCモビットには無利息期間がない)
その他のサービス インターネットだけでキャッシングできる「ウェブ完結」やスマホとコンビニATMを連携させる「スマホキャッシング」などがある場合も

※カードローンに適用される『総量規制』 … 総量規制とは個人の借入総額が、原則、年収等の3分の1までに制限される仕組みのことです。カードローン利用者の借り過ぎによる自己破産や未払いを防ぐ目的で2010年6月から施行されました。

銀行カードローンは即日融資できない!?

一般消費者が利用しやすいカードローンには、銀行が提供している「銀行カードローン」もあります。銀行カードローンはメガバンク、地方銀行、ネット銀行など、様々な銀行から提供されています。

銀行カードローンの平均的なスペック
代表的な金融業者名 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、りそな銀行のメガバンク
千葉銀行などの地方銀行
楽天銀行などのネット銀行、等
上限金利 13.0%〜16.0%(※利用先銀行により異なる)
限度額上限 300万円〜1,000万円(※利用先銀行により異なる)
総量規制(※) -(法律上では総量規制の対象外だが、銀行カードローンの貸付額自粛により年収3分の1が限度額の目安)
申し込み対象年齢 満20歳以上、満64歳以下(※利用先銀行により異なる)
申し込み条件 安定した収入がある方
審査
即日審査 最短1営業日(※申し込み時間や混雑状況により異なる)
即日融資 最短1営業日(※申し込み時間や混雑状況により異なる)
無利息キャッシング -(※一部の地方銀行カードローンにはある場合も)
その他のサービス 一部の銀行カードローンにはポイントプログラムがある場合も(楽天銀行スーパーローン利用者は楽天スーパーポイントが付与される、等)

銀行カードローンも安定した収入があれば比較的審査に通過させやすい(借りやすい)カードローンですが、即日融資できない点に注意してください。

銀行カードローンは2018年1月から即日融資不可に

2018年1月より「銀行カードローンから反社会的勢力への資金流出を防ぐ」ため、「申込者が暴力団などの反社会的勢力に属していないかどうか」、警視庁データベースへの照合審査が行われるようになりました。

警視庁データベースへの照合審査には1営業日以上かかります。このため、銀行カードローンは最短でも翌営業日以降の融資となる点に注意してください。即日融資を希望する方は、即日融資可能な「消費者金融」などのカードローンへ申し込んでください。

即日融資で借りやすい中小消費者金融を使う時の注意点

一般消費者が借りやすいカードローンには、中小消費者金融が提供するカードローンもあります。中小消費者金融とは、大手消費者金融のように全国規模で経営を行っておらず、「一部地域を対象とした貸金業者」のことを指します。

一部の中小消費者金融(街金)も即日融資可能

また、中小消費者金融のことを「街の金融業者」という意味で、『街金』と呼ぶ場合もあります。

中小消費者金融の平均的なスペック
代表的な金融業者名 セントラル、アロー、など
上限金利 18.0%〜20.0%
限度額上限 100万円〜300万円(※利用先業者により異なる)
総量規制(※) 適用される
申し込み対象年齢 満20歳以上、満69歳以下(※利用先業者により異なる)
申し込み条件 安定した収入がある方(アルバイトやパートも利用可能な場合が多い)
審査
即日審査 最短即日(※申し込み時間や混雑状況により異なる)
即日融資 最短即日(※申し込み時間や混雑状況により異なる)
無利息キャッシング ない場合が多い(一部の中小消費者金融には30日間の無利息キャッシングがある)
その他の特徴 利用先によっては「窓口契約」が必要な場合もある。

街金と呼ばれる中小の消費者金融カードローンは大手消費者金融よりも金利が高く、利用限度額も高くはありません。

また、一部の中小消費者金融では即日融資も可能ですが、「中小消費者金融の店舗の窓口」で契約手続きしなければいけないケースや、「融資まで数日かかる」ケースもあり、大手消費者金融よりも利便性が低いです。

中小消費者金融(街金)は口コミで審査が甘いと言われているが…

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中小消費者金融への申込者の中には「大手消費者金融の審査に落ちてしまったから中小消費者金融へ申し込んでいる」という方も多いです。

このため中小消費者金融は、大手消費者金融よりも「審査基準が甘い」と言われる場合もあります。しかし、中小消費者金融でも大手消費者金融と同様に厳密にカードローン審査が行われており、中小消費者金融でも決して「審査基準が甘い」わけではないので注意してください。

※ただし一部の街金ではブラックの方でもキャッシングできたような特殊な事例もあるようです。

中小消費者金融カードローンを利用する時に注意すべきポイント

無名の中小消費者金融の中には、街金を装った「ヤミ金」と呼ばれている違法の金融業者も存在しています。このため、中小消費者金融のカードローンへ申し込む時には、ヤミ金に騙されないように注意しておく必要があります。

一度ヤミ金を利用してしまうと大きなトラブルの原因に…

一度ヤミ金を利用してしまうと高額な利息を請求されたり、支払わない場合は「勤務先」や「実家」「友人宅」に違法な取り立てが行われてしまう恐れもあります。

ヤミ金を利用してしまうと取り返しのつかないような大きなトラブルに巻き込まれてしまう可能性が高いので、「借りやすいと思っても」ヤミ金は絶対に利用してはいけません。

ヤミ金を見分ける3つの方法!

  • ①無審査など、カードローン審査が甘すぎる
  • ②利息制限法の上限を超えた金利が設定されている
  • ③金融庁へ貸金業者の登録がない

ヤミ金を見分けるための①〜③の方法を解説します。

①無審査など、カードローン審査が甘すぎる

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「ブラックでも融資可能」、「無審査でキャッシングできる」など、審査が甘すぎるカードローンは、ヤミ金であると言えるでしょう。

カードローン利用前には金融業者側で必ず審査があるため、「無審査のカードローン」が提供されているような怪しい金融業者は利用しないようにしてください。

②利息制限法の上限を超えた金利が設定されている

カードローン会社側で設定されている「上限金利」もヤミ金かどうかを見分けられるポイントです。

利息制限法での上限金利
限度額 上限金利
10万円未満 20.00%
10万円以上100万円未満 18.00%
100万円以上 15.00%

上の表のように借入額に対して上限金利が決められています。このため、「50万円を借りる場合の金利が20.0%」のような場合は違法業者、つまりヤミ金であると言えます。

③金融庁へ貸金業者の登録がない

金融庁では「登録貸金業者情報検索サービス」という、貸金業者への登録があるかどうか、無料で検索できるツールが用意されています。

貸金業者は必ず金融庁への登録が行われています。このため、疑わしい金融業者を見つけたら金融庁の検索ツールでチェックするようにしてください。

即日融資可能で安全に借りやすい「アコム」のカードローンを解説!

ここで、即日融資できて「安心」してキャッシングできる、オススメの大手消費者金融カードローンを紹介します。

大手消費者金融の「アコム」の魅力!

  • アコムは即日融資可能!
  • アコムのカードローンはアルバイトの方も利用できる
  • アコムには30日間無利息キャッシングがある
  • アコムは創業80年、延べ1,000万人が利用!

アコムは即日融資可能!

大手消費者金融のアコムは、申し込み当日の即日融資が期待できます。最短30分程度で審査結果の回答があるため、急いでキャッシングしたい方にオススメのカードローンです。

アコムのカードローンはアルバイトの方も利用できる

また、アコムの公式サイトにも明記されているように、安定した収入があれば「アルバイト」の方でも審査通過を目指しやすいのも大きなポイントでしょう。

アルバイトだとお金が借りられないの?

アルバイトでも、20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればご契約いただけます。

出典:よくあるご質問|アコム公式サイト

さらに、アコムの公式サイトには、アコム利用者のおよそ4分の1(25.3%)の方が「年収200万円以下」とのデータもあります。

※参考:アコム 2018年3月期第3四半期「データブック」より

このように年収が少ない方でも十分にアコムを使える可能性があるので、年収に自信がない方でもアコムへの申し込みを検討してみましょう。

アコムには30日間無利息キャッシングがある

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アコムでは他社の大手消費者金融カードローンと同じように「30日間無利息期間」が設けられています。アコムのカードローンの契約日翌日から30日間は借りたお金に対して「利息が0円」なので、30日間以内に完済すれば借りたお金だけの返済でおトクなキャッシングが可能です。

アコムは創業80年、延べ1,000万人が利用!

アコムは創業80年以上の長い歴史があり、今まで延べ1,000万人という非常に多くの方々が利用しています。

また、アコムは銀行系の三菱UFJフィナンシャル・グループ(MUFGグループ)に属しています。このため、アコムは消費者金融カードローンですが、銀行系カードローンとも呼ばれることもあり、「安心」しながらカードローンを利用できるでしょう。

即日融資で借りやすいカードローンなら大手消費者金融へ

本記事では、「即日融資可能な借りやすいカードローン」、「借りやすいカードローンを利用する時に注意しておくポイント」などについて詳しく解説してきました。

大手消費者金融カードローンなら安心しながらキャッシングできる!

  • 即日融資で借りやすいのはカードローンは大手消費者金融
  • 銀行カードローンは即日融資できないので注意!
  • 中小消費者金融(街金)でも即日融資が期待できる
  • 中小消費者金融でもしっかりと審査が行われている
  • 街金の中には「ヤミ金」も紛れているので注意
  • 大手消費者金融でオススメは「アコム」のカードローン!

即日融資の借りやすいカードローンを利用するには、「大手消費者金融」が提供しているサービスを利用しましょう。大手消費者金融カードローンは安定した収入があれば「アルバイトやパート」の方も審査通過を見込めるので、収入に関するステータスが弱い方でもお金を借りられる可能性があります。

また、街金と呼ばれているような中小消費者金融カードローンも即日融資が可能な場合がありますが「金利の高さ」や「限度額の低さ」、「無利息期間などが用意されていない」という点や、街金を装う「ヤミ金に騙される恐れ」もあり、中小消費者金融を利用する価値はあまり高くないと言えるかもしれません。

できるだけ「借りやすく」「即日融資可能」なカードローンを利用したい方は、本記事で解説したような大手消費者金融カードローンを利用するようにしてください。

本サイトでも様々なカードローンを解説しているので、あなたにピッタリの使いやすいカードローンを見つけ、申し込みを進めてみましょう。

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