「カードの支払いが間に合わない」なら、おまとめローンが便利!

327view | カードローンをおすすめ比較!まずはチェック

女性とクレジットカード

この記事で分かること

  • おまとめローンとは?
  • おまとめローンのメリット
  • おまとめローンの申込方法と審査

財布とクレジットカードカードの支払いがどうしても間に合わない時には、無理せず「おまとめ専用ローン」を利用しましょう。おまとめローンとは、複数ある借入を一本化する便利な融資商品です。

本記事では、おまとめローンの仕組みや申込の方法、おすすめの「おまとめローン」について解説します。多重債務でお困りの方、クレジットカードの返済でお悩みの方はぜひ、参考にしてみてください。

おまとめローンとは?

おまとめ成功おまとめローンは、複数ある借入を一つにまとめるローンです。

例えばA銀行、Bカード会社、C消費者金融での借入を「D銀行」で一気に借り換えする融資を「おまとめ専用ローン」や「借り換えローン」と呼んでいます。

例)借り換えをすると、こんなにラクになる!
A銀行
50万円
(利息14.0%)
Bカード会社
30万円
(利息18.0%)
C消費者金融
20万円
(利息17.8%)
計100万円

↓おまとめ

D銀行『おまとめローン』
100万円
(利息4.0%)

このように、バラバラの借入を一つにまとめるだけでも「利息の無駄」が無くなり、返済負担は小さく収まってくれます。また「別々だった返済日」が、一つにまとまるので(手続きの無駄も無くなり)時間短縮にも最適です。

おまとめローンを扱う金融機関

おまとめローンは、大手銀行、インターネット銀行のほか、消費者金融で取り扱いがあります。まずは、お目当てのローンを見つけ、借入件数を減らす「便利な融資」を受けてみてください。

【銀行】おまとめローン

【消費者金融】おまとめローン

おまとめローンは、全て総量規制の対象外!

銀行のおまとめローンは、すべて総量規制の対象外です。また、消費者金融のおまとめローンも「総量規制の対象外」として融資が実施されます。このため、借入負担が大きい方でも、安心して「借換やおまとめローン」が利用できます。

おまとめローンのメリット

おまとめローンを利用すると、信用情報の内容が「良い方向」へと動いてくれます。実は、カードローン審査で最も重視されているのは「他社での借入件数」と「借入金額」の二点です。

特に、銀行や信販会社(クレジットカードを発行する会社)は、借入件数に厳しく「3社以上の借入」は、審査を落とす可能性が高いので注意が必要です。

財布しかし、おまとめローンや借り換えローンを利用すれば、借入件数を一本にまで減らし、信用情報を良い方向へとシフトできます。

「ローン審査がなかなか通らない…」という方は、他社での借入件数を見直し、おまとめローンを使って借入の一本化を目指してみましょう。

金融機関も「おまとめローン」が好き!

銀行や消費者金融も、積極的に「おまとめローンの利用」を推奨しています。なぜなら、他社での借入負担が軽減されれば、優良な会員が増加し、貸し倒れのリスクが回避できるからです。

また、多重債務者を無くすという意味でも、おまとめローンは重要な役割を担っています。通常「年収の3分の1」しか融資しない消費者金融が、総量規制外で融資を行っているのも「多重債務者を無くす」という大きな目的があるからです。

月々の返済が苦しくなっている方、今月の返済が間に合わないという方は、おまとめローンの利用を検討してみてください。通常のフリーキャッシングや多目的ローンに比べ、審査の条件も緩やかに設定されています。

また、銀行のおまとめローン等を利用すれば、低い利息で借入の一本化ができ、返済総額を大幅に減らすことが可能です。無駄な返済を無くすためにも「上手におまとめローン」を取り入れてみましょう。

おまとめローンの申込方法と審査

おまとめローンの申込み方法は、通常のローンと同じです。まず「おまとめローン」を扱っているローン会社のサイトを開き、ネット経由で申込をすれば、最短当日中に必要な融資が受けられます。

申込み審査を受ける前には、身分証明書(運転免許証やパスポート、保険証など)のほか、所得証明書を用意しておきましょう。通常のフリーキャッシングとは違い、おまとめローンは「所得証明書が必要」なケースが多いです。

審査の段階で慌てずに済むよう、前もって給与明細や賞与明細、確定申告書などの写しをいずれか一通用意しておいてください。もちろん、提出する書類は有効期限内であり、なおかつ「最新の証明書」が必要になります。

期限が切れた書類や、古い所得証明書は受理されないので注意してください。

審査は最短30分、自動審査ならその場で結果が分かる!

おまとめローンの審査は「最短30分」で結果が分かります。また、自動審査や簡易審査を導入したローンであれば、申込と同時に簡易結果が分かる(※ パソコンやスマホの画面上に表示される)ので大変便利です。

審査が不安な方は、先に「簡易結果」を受けてから(結果に問題がなければ)、本審査に臨んでみてください。簡易結果でも、融資可能額や審査の可否がきちんと分かります。

また、年収や他社での借入件数など、わずかな項目だけで、すぐに結果が分かる(3秒〜10秒程)ため、お急ぎの方にオススメです。

審査が速いのは、インターネット申し込み!

融資を急いでいるときに、わざわざ「時間が掛かる方法」を選ぶのはナンセンスです…。即日融資を希望される方は、手続きが速いインターネット申し込みを利用しましょう。

インターネット申し込みは、パソコンのほかスマートフォン、タブレット端末、携帯電話(ネット対応のもの)から利用できます。また、店舗受付や自動契約機と違い、営業時間に合わせる必要もなく、年中無休「24時間」申し込めるのも大きな魅力です。

間違っても、郵送(受付までに約一週間の時間が必要)や店舗受付、無人契約機で直接申し込むのは止めましょう。最寄りの店舗で「カードを受け取る」場合でも、先にネット受付を済ませてから、来店するようにしましょう。

なぜなら、先にネット申込が終わっていれば、店舗での待ち時間は0分で済み、複雑な手続きをパスして、スムーズにカードと契約書が受け取れるからです。

また「わざわざ、店舗を訪れるのも面倒…」という方は、カードと契約書発行が無い、WEB完結ローンを利用しましょう。WEB完結は、カードを使わないキャッシングができ、電話による在籍確認や本人確認も行われません。

おまとめローンの中で「WEB完結」に対応したローンがあれば、ぜひ一度利用してみてください。

おまとめ目的・おすすめのローン

最後に、おまとめや借り換えに最適なローンを紹介しておきます。おまとめローンは、以下のカードローン会社で取り扱いがあります。

おまとめ専用ローン
カード名 ローン名 限度額 利息
(実質年率)
審査の難易度
じぶん銀行カードローン 借り換えコース 800万円 1.99%〜12.5% やや
やさしい
住信SBIネット銀行 プレミアムコース 1,000万円 1.89%〜7.99% 普通
アイフル おまとめMAX 500万円 12.0%〜15.0% やさしい
プロミス 貸金業法に基づくおまとめローン 300万円 6.3%〜17.8% やさしい
アコム 貸金業法に基づく借換え専用ローン 300万円 7.7%〜18.0% やさしい

タブレットまた「限度額の大きなローン」を、おまとめ目的で借りるのも、良いアイデアと言えます。

例えば(以下のローンは)貸付限度額が大きく利息が低いため、おまとめ目的にふわさしい融資商品です。審査の難易度と合わせて、ぜひ一度チェックしてみてください。

おまとめや借り換えに最適なローン
カード名 おまとめ利用 限度額 利息
(実質年率)
審査の難易度
モビット 最高800万円 3.0%~18.0%
三井住友銀行カードローン 最高800万円 4.0%~14.5% やや
やさしい
オリックス銀行カードローン 最高800万円 3.0%~17.8% 普通
楽天銀行スーパーローン 最高800万円 1.9%~14.5% 普通
みずほ銀行カードローン 最高1,000万円 3.5%~14.0% 普通
イオン銀行カードローンBIG 最高800万円 3.8%~13.8% やや
やさしい

どのローンもおまとめに対応しており、限度額は800万円〜1,000万円とおまとめ利用にも最適です。また最低金利も1.9%〜3.0%台と「低い利息」で借入できるため、返済負担をグッと押さえ、お得にキャッシングが利用できます。

他社のローンや、クレジットカードの利用が膨らんでしまった方は、おまとめローンや限度額の大きなローンを利用して「返済負担を軽く」してみてください。

まとめ|おまとめローンなら「返済の負担」が無くなる!

支払い今回は、返済負担を無くしてくれる、便利な「おまとめローン」を紹介しました。クレジットカードの支払いが間に合わない方、給料日までの支払いが出来そうにない方は、便利な「おまとめローン」を利用してみてください。

おまとめ専用ローン以外にも「限度額の大きなローン」であれば、借り換え用として活用できます。この場合は、利息の小さな銀行ローンや、大手消費者金融ローンで申込をしてみてください。返済負担を無くし、お得な融資が受けられます。

おまとめローン
借入を一本化するならドコ?

あなたにピッタリのカードローンはこれ!

人気カードローンランキング
【運営】株式会社アゴラ 〒166-0003 東京都杉並区高円寺南4-7-1-302
© 2014 - 2017 Agoora.inc.

TOP