収入証明書がない!カードローンは使える?

91view | カードローンをおすすめ比較!まずはチェック

収入証明書がない!カードローンは使える?

これからカードローンの利用を考えている人の中には「手元に収入証明書がないけど、カードローンでお金は借りられる?」と心配な人もいるでしょう。また、カードローンの契約を、最小限の提出書類で済ませたいと考えている人も多いはずです。

そこでこの記事では、「収入証明書がない人が使えるカードローン」について、詳しく解説を進めていきます。しっかりと記事を確認しながら、カードローンをうまく活用するようにしてみてくださいね。

収入証明書がない人もカードローンを使える!

実は条件を満たしていれば、収入証明書が無くても利用できるカードローンは多く存在しています。収入証明書が不要のカードローンについて解説していく前に、収入証明書とはどういったものなのかを確認してみましょう。

  • 源泉徴収票
  • 給与明細書
  • 確定申告書
  • 納税通知書
  • 所得証明書

このように、さまざまな収入証明書があります。サラリーマンであれば源泉徴収票や給与明細書、個人事業主などであれば確定申告書や納税通知書などが比較的用意しやすい収入証明書となるでしょう。もちろんこれらの書類には、年収が明記されているため、これらの書類を確認するだけで、どのくらいの稼ぎがある人なのかすぐ分かるんですよね。

収入証明書不要でカードローンキャッシングできる条件

では実際に、これらの収入証明書不要でキャッシングするための条件を確認していきましょう。下記の項目全てを満たしている場合は、収入証明書が不要となる可能性が高いでしょう。

  • 消費者金融カードローンの利用
  • 50万円以内の限度額を希望する場合
  • 他社からの借り入れを含めて100万円以内の限度額となる場合
  • その他金融業者から収入証明書の提出を求められない場合

消費者金融カードローンの利用

消費者金融カードローンの利用

カードローンは主に消費者金融と銀行から提供されています。どちらも同じカードローンなのですが、消費者金融カードローンは貸金業者のため「貸金業法」、銀行カードローンは「銀行法」という、それぞれの法律によって、サービス内容が若干異なっているんですよね。

基本的に銀行カードローンは、利用先カードローンによっては少額の場合のキャッシングであっても、収入証明書が必要となる場合があります。ただし消費者金融カードローンであれば、これから解説していく条件を満たしていれば、基本的に収入証明書不要でキャッシング可能なんです。

50万円以内の限度額を希望する場合

まず消費者金融カードローンへ申し込む時に50万円以内の限度額を希望する場合、収入証明書の提出が不要となっています。反対に50万円を超える限度額を希望する場合は、収入証明書の提出が必須となるんですよね。

他社からの借り入れを含めて100万円以内の限度額となる場合

また、複数のカードローン利用中の人で、総額の限度額が100万円以内の場合は、原則収入証明書不要でキャッシングが可能です。先ほどの項目でもそうでしたが、比較的少額のキャッシングとなる限度額の場合は、収入証明書を提出しなくてもOKなんですよね。

その他金融業者から収入証明書の提出を求められない場合

消費者金融カードローンで上記の条件を満たしている場合、原則収入証明書の提出が不要でキャッシング可能です。しかし、金融業者から収入証明書の提出を求められる場合がある点には注意しておきましょう。

  • 勤務先などのステータスを怪しまれた場合
  • 勤続年数が短い場合
  • 個人事業主などで安定した収入が認められない場合

上記の全てのケースが当てはまるわけではありませんが、本当に収入があるのか、本当に申請した勤務先に勤めているのかなど、ステータスに疑問を持たれてしまった場合は、限度額などが条件内であっても収入証明書の提出を求められる場合があります。

なぜカードローンで収入証明書が必要となるの?

これまでは収入証明書不要となるカードローンの条件を解説してきましたが、なぜカードローンでの高額なキャッシングには収入証明書が必要となるのでしょうか。

収入証明書は利用者の返済能力を確認しやすい

収入証明書は利用者の返済能力を確認しやすい

カードローンで収入証明書が必要なケースは、消費者金融では50万円を超える限度額を希望する場合でしたよね。また、金融業者はカードローンでお金を貸した後、利用者からしっかりと返済してもらわなければ赤字となってしまい業績不振となってしまうでしょう。

例えば、もし仮に300万円キャッシングした人の年収が150万円程度であれば、返済能力が足りなくてしっかり返済してもらえず、貸したお金を回収できない恐れもありますよね。このため、収入証明書には申込者の年収がしっかりと明記されているため、申込者の返済能力を確認しやすいんですよね。

消費者金融カードローンには総量規制の影響がある

また、消費者金融カードローンは貸金業法の法律が影響していました。この貸金業法の中には総量規制という項目があります。この総量規制とは「貸金業者は利用者の年収3分の1超のお金を貸し付けてはいけない」と限度額が規制された法律なんです。

年収300万円の人の限度額は?

例えば年収300万円の人が消費者金融カードローンを利用する場合、100万円までの限度額となります。また、年収は手取りではなく額面での金額となります。消費者金融カードローンには総量規制の影響があるため、申し込み時には申込者の年収をしっかりとチェックするんです。

50万円以内はなぜ収入証明書が不要?

また、消費者金融には年収の3分の1という総量規制の影響があるにも関わらず、「なぜ50万円以内の限度額には収入証明書が不要なのか」を疑問に思う人もいるでしょう。

限度額50万円を利用できる人は、限度額の3倍の年収、つまり年収150万円以上ある人が対象となります。ほとんどの人は年収150万円以上あるはずなので、限度額50万円以内の場合は年収の確認をスルーしてもOKと判断されているためだと考えられます。

収入証明書が不要でも本人確認書類の提出や在籍確認はある

また、収入証明書の提出が不要であっても、本人確認書類の提出や在籍確認は必須となっています。まず、本人確認書類から確認していきます。

  • 運転免許証
  • パスポート
  • 住民基本台帳カード
  • 個人番号カード
  • 特別永住者証明書
  • 在留カード

本人確認書類とは、上記の顔写真付きの書類が対象となります。カードローンとの新規契約時には、これらの本人確認書類の提出が必須となります。また、消費者金融カードローンなどで、申し込み当日の即日キャッシングを利用したい場合に本人確認書類が提出できなければ、カードローン契約が行えません。このため、カードローンへ申し込む前にはしっかりと本人確認書類を手元に準備しておくことをおすすめします。

電話による在籍確認も行われる

収入証明書の提出が不要でも、本人確認書類の提出が必須となっていました。さらに、電話による在籍確認も原則行われる点には注意しておきましょう。収入証明書による年収の確認はされなくても「申込者に安定した収入があるのか」はしっかり確認されます。この確認方法が在籍確認と呼ばれていて、勤務先に電話で確認されるんですよね。

在籍確認は個人名で行われるため職場にはバレない

電話による在籍確認も行われる

この在籍確認はカードローン名や金融業者名を名乗らず、電話での在籍確認を行うスタッフの個人名で行われるため、職場にカードローンの利用がバレてしまうことはないでしょう。ただし、普段勤務先に電話がかかるようなことがない人は、個人名でかかってくる在籍確認の電話が少し怪しまれてしまう可能性があるかもしれません。

確実にカードローンの利用がバレたくないという人は、「先日クレジットカードへ申し込んだ」などと伝えておくのも良いでしょう。クレジットカードも電話での在籍確認が行われるため、怪しい電話がかかってきても、カードローンと思われることもないはずです。

カードローン契約後に収入証明書の提出が必要となるケースもある

すでにカードローンとの契約が完了しているという人でも、利用状況によっては収入証明書の提出が求められる場合があります。

  • カードローンの増枠申請で限度額50万円を超える場合
  • 前回収入証明書を提出してから3年が経過している場合

カードローンの増枠申請で限度額50万円を超える場合

過去に50万円以内の限度額でカードローン契約していた人が、増枠を希望する時は注意しておきましょう。消費者金融カードローンでは、50万円を超える限度額を希望する場合は収入証明書の提出が必須でしたよね。これは、カードローンの増枠申請時であっても同じなんです。

50万円超の増枠申請する場合も、収入証明書が必要となるため、前もって手元に準備しておくようにしておきましょう。

前回提出した収入証明書の発行日から3年が経過している場合

また、多くの消費者金融カードローンでは、前回提出した収入証明書の発行日から3年が経過した場合、再度収入証明書を提出しなければいけないのです。50万円を超える限度額で、長期的にカードローンを利用している人は、必ず提出が必要となるため、3年が経過する前には収入証明書の準備をしておくようにしましょう。

50万円超でも収入証明書が不要!?こんな業者には要注意!

さいごに、収入証明書が不要でキャッシングできるカードローンの中で、絶対に注意しておきたい金融業者について解説しておきます。

50万円超の限度額でも収入証明書が不要の場合はヤミ金の可能性

もし50万円長の限度額を希望する場合でも収入証明書の提出を求められない貸金業者であれば、「ヤミ金」と呼ばれる悪徳業者である可能性が非常に高いでしょう。50万円超の限度額の場合や、複数カードローンの借り入れ総額が100万円超の場合は、法律で収入証明書の提出が定められていましたよね。このため、これらの条件でも「収入証明書の提出不要!」など、甘い言葉で利用者を誘惑している金融業者には絶対に注意しておく必要があります。

ヤミ金を使ってしまったら、大きなトラブルに…

ヤミ金を使ってしまったら、大きなトラブルに…

ヤミ金とは、キャッシング利用者に非常に高い金利をつけて、恐喝まがいの方法で取り立てを行う違法な悪徳業者なんです。一度ヤミ金を利用してしまうと、必ず大きなトラブルに巻き込まれてしまうでしょう。

「現在もヤミ金なんて存在する?」と、ヤミ金を過去の存在として捉えている人も多いと思います。しかし、最近でも定期的にヤミ金逮捕などのニュースが報道されているので、過去よりもヤミ金業者の数が減ったとはいえ、未だに存在しているんですよね。

ヤミ金の甘い誘惑に騙されないこと

このため、貸金業者で50万円以上の限度額の場合に収入証明書の提出を求められない時は、ヤミ金である可能性が非常に高いため、絶対に気をつけておいでくださいね。

収入証明書が不要なカードローンは多く存在する

条件内で収入証明書が不要なカードローンは多く存在する

この記事では収入証明書が不要なカードローンについて詳しく解説を進めてきました。収入証明書が不要なカードローンは「消費者金融カードローンで50万円以内の限度額、または、借り入れ総額が100万円以内」の場合のみ、となっていましたよね。

消費者金融カードローンで少額のキャッシングを希望する場合は、収入証明書不要で本人確認書類の提出だけでキャッシングOKなので、とてもスムーズな手続きが期待できます。また、消費者金融カードローンであれば、申し込み当日にカードローン契約〜キャッシングも期待できます。

「収入証明書がなくてカードローンの利用を悩んでいる」という人は、ぜひこの記事を参考にしながら、消費者金融カードローンへの申し込み〜キャッシングを検討してみてくださいね。収入証明書を用意しなくても便利に利用できるカードローンはたくさんあります。ぜひカードローン審査に通過させて、うまく資金調達ができるようにしてみてくださいね。

収入証明書の提出が不要!
すぐにお金を借りられる人気のカードローン

あなたにピッタリのカードローンはこれ!

人気カードローンランキング
【運営】株式会社アゴラ 〒166-0003 東京都杉並区高円寺南4-7-1-302
© 2014 - 2018 Agoora.inc.

TOP