65歳以上でも審査が可能!シニア世代に人気の新しいカードローン

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シニア世代

この記事で分かること

  • 65歳以上のシニアでも借りられるローンとは?
  • 65歳以上のシニア向けローンの特徴
  • 65歳以上のシニア向けローンの申込み方法

カードローンの多くは「65歳まで」に、貸付が限定されています。これは、65歳を過ぎると「年金以外の収入」が得られないからです。

しかし最近では「高齢化」が進み、定年を過ぎても「働き続けるシニア世代」が増えてきています。このため、新しい時代に合った「シニア向けローン」も次々と誕生しています。

本記事では、シニア向けローンの種類と特徴について説明しましょう。

65歳以上のシニアでも借りられるローンとは?

定年退職カードローンの多くには、65歳までの年齢制限が敷かれています。しかし、一部のカードローンでは「69歳まで借りられる」よう、年齢制限を緩和させています。これは、定年を過ぎても「働き続ける世代」が増えたのと同時に、年金の受給額が少なくなったことが原因です…。

大手メガバンクの65歳以上のシニア向けカードローン

大手銀行のカードローンは「完済時の年齢が75歳まで」と、長期間使えるよう年齢制限を緩和させています。

高齢になると「急に体調を崩したり、返済できない可能性は無いのか?」と心配する方も多いですが、ローンの中には「万が一の場合に備えて、健康保険を付帯させる」ほか、支払えない場合のリスクを無くし、安心して利用できる融資商品が増えてきました。

シニア向けローンの大まかな種類について

シニア向けローンには、以下のような種類があります。消費者金融カードローンのほか、低金利で人気の「銀行カードローン」も利用できます。

また、シニア世代の「お小遣い不足」をカバーできるよう、少額融資を専門にする業者(例:プランネルなど)も存在します。

65歳以上のシニア向けローンの種類
区分 年齢制限 特徴
消費者金融カードローン 65歳(最長69歳まで) 一般のフリーキャッシングと同じ。原則、保証人や担保無しで借りられる。
銀行カードローン 70歳以上でも利用可能 低金利で、返済負担が少ない。不動産担保貸付の場合は、高額融資も可能。
③シニア向け融資専門業者 最高79歳まで利用可能 少額を低い利息で融資する、シニア専門のローン会社。一部は、来店不要なネット申込にも対応している。
④行政による公的な貸付 国民年金、厚生年金を受給している方なら誰でも申し込める。 行政からの高齢者向け融資。利息が低く、年金を担保に融資をしてくれるが、連帯保証人が必要。

そして、銀行や消費者金融など、金融会社で融資が受けられない方を対象に「行政による公的な貸付」も実施されています。

貸し付け条件は、国民年金、厚生年金を受給している方なら「誰でも申し込める」ので、急な資金不足や生活が困窮している方でも、安心して低金利の融資が受けられるようになりました。

ただ、不景気などの理由で利用者が(年々)急増しており、行政による「財源の確保」には、若者などの間で、大きな不安が残っています。

どの財源にも限りがあります。もし、利用できるローンが金融機関にあるのなら、できるだけ「低金利の民間融資」を優先して、利用するようにしてください。

【厳選】69歳以下まで借りられるカードローン

不動産担保型の新しい「シニア向けローン」

最近では、ネット銀行大手も「シニア向け融資」として、不動産担保ローンを扱うようになりました。

ある不動産担保貸付では、不動産(土地・建物)の価値によって融資金額を決定し、返済は利用者が無くなった後に「不動産によって精算」してくれます。このため、生前の返済負担が少なく、家族に迷惑を掛けることなく利用できるのが(不動産担保型ローンの)特徴です。

こうしたローンを活用すれば、老後の費用も不安無く、必要な資金が調達できます。不動産担保を上手く利用して、充実した老後を楽しみましょう。

カードローンが利用できる年齢

消費者金融ローンの場合は「65歳まで」が主流で、長くても「69歳まで」というローンが一般的です。信販会社のローンは、ほとんどが65歳までで、70歳を超えて利用できるローンは、ほとんどありません。

これに対し、銀行のカードローン(フリーキャッシング)は、長ければ「76歳になるまで」利用できるローンがあり、定年後も「安心して申し込める」融資商品が見つかります。

65歳以上のシニアの間で、利用者が多い融資は?

財布シニアの返済負担を増やさないよう、低い利息で融資するローンが増えています。またシニアの中には、公的金融機関から「年金担保型ローン」を利用する層も多く、実質年率2.0%の低い利息で、必要な融資を受けています。

このほか、住んでいる土地・建物を担保にした「資産運用型ローン」や、年金の範囲内で返せるよう、低額を低い利息で貸し付ける「シニア向け少額融資」を受ける利用者も多いです。

65歳以上のシニア向けローンの申込み方法

スマホシニア向けローンも、一般のローンと同じように、店頭(本店・支店など)や、電話、FAX、郵送、パソコンやスマートフォン(ネット申込)から手続きが行えます。

また最近は(シニア世代でも)パソコンやスマートフォンを使いこなす層が多く、ネット申込で、即日融資を受ける方が増えてきました。

65歳以上のシニア向けローンの注意点「利用は計画的に!」

会話シニア向けローンの利用で気をつけたいのは「借りすぎない」ことです。年齢を重ねると、その分働ける時間やエネルギーが少なくなります。このため、年金以外に返済金を準備することも(年齢に比例して)難しくなるでしょう…。

シニア向けローンの種類は増えていますが、収入に見合わない融資は、生活を破綻させます。最近では「老年破綻」などの事例も多く上がっているので、生活が困窮しないよう、借入は計画的に進めてください。

その他の注意点・悪質な手口に騙されないよう注意しよう!

最近では、シニア世代をターゲットにした、悪質な融資詐欺が増加しています。

例えば、高齢者にカードローンを契約させて、手数料と称した費用をだまし取る詐欺グループがいるほか「個人間融資」と称して、違法な貸付を行う業者(高利貸し)が逮捕されるなど、犯罪の手口は「より複雑化」しています。

周りのシニア層が、こうした悪質な手口に騙されないよう、周囲が協力して(シニア層の)サポートをしてあげてください。

また「おかしいな」と思ったら、家族や最寄りの市役所・区役所、村役場の窓口にすぐに相談してください。どの自治体にも必ず、無料で「融資に関するトラブル」を解決してくれる、相談窓口が設けられています。

家族に相談すれば、トラブルは未然に防げる

ローンを利用する場合は、できるだけ家族や周りの人に相談してから、申し込むようにしましょう。「家族に言うのが嫌」という方も(配偶者がいらっしゃる場合は)できるだけ家族間(夫婦同士が)協力して、必要な融資を受けるようにしてください。

トラブルに巻き込まれないためには、家族に相談すると同時に、大手銀行や銀行系消費者金融、信販会社、行政による貸付を利用すれば(騙されることもなく)安心です。

ローン会社に何でも相談し、疑問を解決しよう!

融資で分からないことがあれば、各ローン会社の「フリーダイヤル」に電話を掛けてみましょう。各ローン会社のオペレーターは、いつでも親身になって相談に応じてくれます。

カード会社の相談窓口(電話)

借入に関する質問のほか、借入の金利、返済シミュレーションも一緒に考えてくれるので安心です。ローンを利用するのが初めての方は、大手銀行や(銀行系)消費者金融を利用しましょう。

大手になれば、接客も丁寧でサービスの内容も充実しています。シニア向けローンも増えてきているので、分からないことは何でも、ローン会社に相談してみてください。

まとめ|65歳以上のシニア向けローンは、急なピンチにも即対応できる!

今回は、シニア向けローンについて説明しました。ここ数十年で(国民全体における)高齢者の割合は増え続けています。このため、シニアや高齢者が利用できるローンもバラエティに富むようになりました。

みなさんも、ライフスタイルにあったローンを見つけ、老後の生活をより楽しく、豊かなものになるよう、上手にプランニングしてみてください。

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