楽天銀行スーパーローンで借金一本化できる？借り換えカードローンとして検証
複数のカードローンを利用中の方の中には、「返済負担が膨らんでしまい、毎月の返済が苦しい…」という方も多いでしょう。そこで本記事では、利便性が高いと人気の「楽天銀行スーパーローン」で借金の一本化ができるかどうかについて解説します。
ぜひ本記事を参考にしながら、借金の一本化に成功できるよう、検討してみましょう。
目次
楽天銀行スーパーローンで借金の一本化は可能？
まず、楽天銀行スーパーローンのスペックを確認しながら、楽天銀行スーパーローンで借金の一本化が可能なのかを解説します。
| 銀行の形態 | ネット銀行（実店舗なし） |
|---|---|
| 金利 | 年率1.9%〜14.5% |
| 限度額 | 800万円（10万円単位） |
| 資金使途 | 原則自由（事業性資金には利用できない。） |
| 申し込み対象 | お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方 |
| 申し込み対象年齢 | 満20歳以上満62歳以下 |
| 保証会社 | 楽天カード株式会社、または、株式会社セディナ |
楽天銀行スーパーローンは、大手ネットモールの楽天市場を運営する楽天株式会社の子会社「楽天銀行」が提供しているカードローンです。
非常に多くの方が楽天市場や楽天スーパーポイントを利用しているため、本記事をチェックしている方の中には「楽天」ブランドに馴染みがある方も多いと思います。
楽天銀行スーパーローンの資金使途は？
楽天銀行スーパーローンの商品概要の資金使途欄には「原則自由（事業性資金には利用できない。）」との記載が確認できます。
楽天銀行スーパーローンを借金の一本化に使える可能性あり
楽天銀行スーパーローンで借りたお金は事業性資金以外なら「何に使ってもOK」とされているため、借金の一本化に使える可能性も十分にあります。
借りたお金を楽天銀行スーパーローンで一本化する場合のメリットは？
ここで、楽天銀行スーパーローンで借金を一本化した場合のメリットを解説します。
楽天銀行スーパーローンでの借金一本化のメリット
- ①ネット銀行ならではの金利！
- ②楽天銀行スーパーローンは毎月2,000円からの返済でOK！
- ③申し込みから融資まで最短翌日審査・融資可能
- ④楽天銀行スーパーローン入会で1,000円分のポイント獲得でお得！
①ネット銀行ならではの金利！
楽天銀行スーパーローンの金利は、年率1.9%〜14.5%となっています。
大手消費者金融の上限金利は年率17.8%〜18.0%となっていることから、楽天銀行スーパーローンは「ネット銀行ならではの金利」が大きなメリットと言えるポイントでしょう。
消費者金融より楽天銀行スーパーローンの方がお得になる可能性あり！
楽天銀行スーパーローンの上限金利14.5%と、通常の消費者金融カードローンの上限金利18.0%とを比較してみます。
| カードローン名 | 金利 | 返済総額 |
|---|---|---|
| 消費者金融カードローン | 18.00% | 65万743円 |
| 楽天銀行スーパーローン | 14.50% | 61万9,578円 |
楽天銀行スーパーローンでは、金利18.0%の消費者金融カードローンよりも返済総額を抑えられるため、今までよりお得にキャッシングできる可能性が高いです。
②楽天銀行スーパーローンは毎月2,000円からの返済でOK！
また、楽天銀行スーパーローンの約定返済額は、月々2,000円からとなっています。
| 借入残高 | 約定返済額 |
|---|---|
| 10万円以内 | 2,000円 |
| 10万円超30万円以内 | 5,000円 |
| 30万円超50万円以内 | 1万円 |
| 50万円超100万円以内 | 1万5,000円 |
| 100万円超150万円以内 | 2万円 |
| 150万円超200万円以内 | 3万円 |
| 200万円超250万円以内 | 3万5,000円 |
| 250万円超350万円以内 | 4万円 |
| 350万円超400万円以内 | 4万5,000円 |
| 400万円超500万円以内 | 5万円 |
| 500万円超600万円以内 | 6万円 |
| 600万円超700万円以内 | 8万円 |
| 700万円超800万円以内 | 10万円 |
上の表の通り、10万円以内なら2,000円だけの返済でOKなので、カードローンの毎月の返済負担に苦労している…という方でもラクに返済を続けていけるでしょう。
③申し込みから融資まで最短翌日審査・融資可能
楽天銀行スーパーローンは、最短翌日の審査・融資となっています。他社の銀行カードローンであれば、審査〜融資に1週間程度かかる場合も多いのですが、楽天銀行スーパーローンでは最短翌日融資なので、スピーディーな手続きが期待できます。
借金の一本化をするのに手続きが面倒…という方でも、楽天銀行スーパーローンであれば、スムーズに手続きが完了できるでしょう。
④楽天銀行スーパーローン入会で1,000円分のポイント獲得でお得！
「利用額によってポイント還元される」ことも、楽天銀行スーパーローン利用の大きな魅力と言えます。
楽天銀行スーパーローンに入会すれば1,000ポイント獲得！
楽天銀行スーパーローンでは、申込時に「楽天会員情報を引き継いで申込された方」または「楽天スーパーポイント口座を登録された方」が対象となりますが、入会（※）するだけで1,000円相当の楽天スーパーポイント（1,000ポイント）を獲得できます。
※楽天銀行スーパーローンへの入会 … 楽天銀行スーパーローンの審査に通過し、カードローン契約を行うことを指します。楽天銀行スーパーローンへの申し込みだけではポイントを獲得できない点に注意してください。
利用残高によって楽天スーパーポイントを追加でもらえる！
さらに楽天銀行スーパーローンへの入会月の翌月末の借入残高によって、追加で楽天スーパーポイントを獲得できます。
| 入会月の翌月末の借入残高 | 獲得できるポイント |
|---|---|
| 20万円以上30万円未満 | 500 ポイント |
| 30万円以上50万円未満 | 1,000 ポイント |
| 50万円以上80万円未満 | 2,000 ポイント |
| 80万円以上100万円未満 | 3,000 ポイント |
| 100万円以上200万円未満 | 10,000 ポイント |
| 200万円以上300万円未満 | 12,000 ポイント |
| 300万円以上400万円未満 | 15,000 ポイント |
| 400万円以上800万円以下 | 30,000 ポイント |
楽天銀行スーパーローンを利用すれば、上の表のように500ポイント（500円相当）〜30,000ポイント（30,000円相当）まで獲得できる可能性があります。
借金の一本化により高額な借入となる場合は、楽天銀行スーパーローンで「高額のポイントバック」が期待できます。
また、楽天銀行スーパーローンでの高額な借入には「申込者に高いステータス（高い返済能力）」が必要になりますが、収入や勤務先に自信があるという方は一度申し込みを検討してみましょう。
楽天銀行スーパーローンでの借入限度額の目安
楽天銀行スーパーローンでの借り換えの目安ですが、「年収の3分の1程度」を目安に考えておきましょう。
銀行は貸金業法・総量規制が適用されませんが、楽天銀行スーパーローンでは貸付額を自主規制している点に注意してください。
楽天銀行スーパーローンで借金を一本化する時に注意したいポイント
楽天銀行スーパーローンで借金を一本化する時に必ず注意しておきたいポイントについて解説します。
楽天銀行スーパーローン借金一本化時の注意点
- 毎月の約定返済に加えて「繰り上げ返済」を行う
- 信用情報に傷があると楽天銀行スーパーローンの審査に落とされる！？
毎月の約定返済に加えて「繰り上げ返済」を行う
先ほどの項目で解説したように、楽天銀行スーパーローンは毎月の返済2,000円〜と少額の返済でOKです。しかし、毎月少額の返済だけを続けていると、借金完済までの期間が延びてしまうというデメリットもあります。
このため、余裕金がある月には必ず繰り上げ返済（＝随時返済）を行い、少しでも借金を圧縮するように心がけてください。
※毎月の約定返済は「元金（借りたお金）」と「利息」の支払いに充てられます。しかし随時返済では原則「元金」だけを返済できるため、借金を圧縮させやすいです。余裕金がある時には積極的に随時返済を利用しましょう。
信用情報に傷があると楽天銀行スーパーローンの審査に落とされる！？
楽天銀行スーパーローンでの一本化の審査では、年収などの返済能力のほかにも、「申込者の信用情報」も重視されます。
楽天銀行スーパーローンで審査対象となる「信用情報」とは？
信用情報とは、個人のカードローンやクレジットカードの利用履歴のことを指します。信用情報は国内にある3つの信用情報機関（CIC、JICC、全国銀行個人信用情報センター）で管理されています。
また、信用情報には「返済履歴」を中心に、「申し込み履歴」などが残されています。
このため、過去にカードローンやクレジットカードの支払いに滞納してしまったというような方は、信用情報にネガティブな履歴が残っているため、楽天銀行スーパーローンの一本化審査に通過させるのが難しくなります。
また、過去に61日以上、または3ヶ月以上滞納したという方や、自己破産をした方は「信用情報がブラック」となり、5年間は楽天銀行スーパーローンの審査に通過できないので注意しておきましょう。
※銀行が加盟している信用情報機関の全国銀行個人信用情報センターでは、自己破産した履歴を「10年間」保有しています。このため、自己破産してしまった方は、10年間は楽天銀行スーパーローンを利用できないと考えておきましょう。
楽天銀行スーパーローンの借金一本化の審査が難しい時は？
さいごに、楽天銀行スーパーローンでの借金一本化の審査がどうしても難しい…という方のために、少し審査難易度が緩やかだと考えられる「オススメの消費者金融の借り換え・おまとめローン」を紹介します。
消費者金融ならアイフルの「おまとめMAX」がオススメ
消費者金融で借金の一本化をするなら、アイフルの「おまとめMAX」がオススメです。
| 金利 | 3.0%～17.5% (実質年率) |
|---|---|
| 限度額 | 1万円～800万円 |
| 資金使途 | アイフル及び他社借入金の借換え |
| 申し込み対象 | 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、アイフルの審査基準を満たす方 |
アイフルが提供している借り換え・おまとめ専用のローンに「おまとめMAX」というサービスがあります。この「おまとめMAX」は、借りたお金を「借り換え」としてしか利用できませんが、上限金利17.5%となっていて、大手消費者金融カードローンよりも0.3%〜0.5%も低金利になっています。
アイフルは年収などのステータスに自信がない方にオススメ！
アイフルの「おまとめMAX」の金利は、楽天銀行スーパーローンよりも高いため、審査基準が緩やかであると判断できます。
※一般的に「金利が低い＝審査難易度が高い」、「金利が高い＝審査難易度が高い」傾向があります。
アイフルは即日融資・在籍確認の点でおすすめ！パート主婦でも借りる方法
審査時間は最短18分で即日融資！1秒診断で事前にチェック
【審査時間・融資時間について】※申込状況によっては、18分を超える場合もございます。| 審査時間 | 最短18分 | 融資時間 | 最短18分 |
|---|---|---|---|
| 利用限度額 | 800万円 | 実質年率 | 3.0％～18.0％ |
楽天銀行スーパーローンで借金を一本化すれば返済負担を大きく減らせる！
本記事では、楽天銀行スーパーローンでの借金一本化について、詳しく解説してきました。楽天銀行スーパーローンは、ネット銀行ならではの金利となっているため、借金の一本化に成功すれば、必ず返済負担を大きく減らせます。
楽天銀行スーパーローンの審査が不安な方は「アイフル」もオススメ
- 楽天銀行スーパーローンを借金の一本化に利用できる可能性あり
- 楽天銀行スーパーローンは毎月2,000円〜の返済でOK
- 楽天銀行スーパーローンでの最短融資は翌日！
- 楽天銀行口座と同時申し込みで1,000円相当の楽天スーパーポイントが貰える
- 約定返済に加えて必ず「繰り上げ返済」も行う
- 信用情報に傷がある方は楽天銀行スーパーローンの審査通過が難しい
- 消費者金融アイフルの「おまとめMAX」もおすすめの一本化ローン！
楽天銀行スーパーローンは上限金利14.5%となっていて、消費者金融カードローンなどと比べて利用しやすいローンであると言えます。また、楽天銀行スーパーローンの資金使途は事業性資金以外なら「原則自由」となっていることから、借金の一本化に利用できる可能性もあります。
一般的に借金の一本化をする場合の審査難易度は難しい傾向にありますが、「長期的な安定した収入」があり、「信用情報に傷がない（＝滞納などがない）」方であれば、楽天銀行スーパーローンの審査通過を目指せるでしょう。ただし、どうしても返済能力に関するステータスに自信がない…という方は、アイフルの「おまとめMAX（上限金利17.5%）」の利用もオススメです。
ぜひ本記事を参考にしながら、借金の一本化に成功させてください。