おすすめの消費者金融カードローン!安心・便利にキャッシングできるのはどれ?

56view | カードローンをおすすめ比較!まずはチェック

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カードローンの利用を検討している方の中には、

「はじめてカードローンを利用するけれど、安心できる金融業者を選びたい…」

「過去に利用したカードローンは使いにくかった。次は使い勝手のよいカードローンを使いたい。」

など、安心しながら使いやすいカードローンを探している方も多いと思います。

そこで本記事では、「おすすめの消費者金融カードローン」をランキング形式で紹介しながら、「消費者金融カードローンをおすすめする理由」や「利用時に注意したい金融業者」などについて、わかりやすく解説します。

おすすめの消費者金融カードローンランキング

はじめに、使いやすいオススメのカードローンを、「カードローンに詳しい当サイト編集部の独自の目線」で、ランキング形式で解説します。

※ランキング形式で解説していますが、どれも非常に使い勝手が良いカードローンです。キャッシングしようと考えている方は、以下のいずれかのカードローンへ申し込んでください。

当サイト編集部おすすめのカードローン!

  • ①アイフルは優先的に審査を進めてくれる!
  • ②アコムのカードローンは延べ1,000万人が利用
  • ③プロミスは消費者金融で最も低金利!

①アイフルは優先的に審査を進めてくれる!

消費者金融アイフルのカードローンは、「キャッシングを急いでいる方を優先的に審査」してくれます。

アイフルの公式サイトにも「申し込み後に電話連絡することで、優先して審査を開始する」との記載があります。今すぐお金を借りたい!と、キャッシングを急いでいる方は、アイフルのカードローンへ申し込んでください。最短申し込みから1時間程度で融資が受けられます。

アイフルで融資を急ぐ方の連絡先電話番号

0120-337-137

フリーダイヤル受付時間
9:00〜21:00

※くれぐれも電話番号のかけ間違いに注意してください。

アイフルのカードローンはウェブ完結でバレずにキャッシングできる

また、アイフルのカードローンはウェブ完結サービスでの申し込み〜契約が可能です。アイフルのウェブ完結は「郵送物が一切ない」ため、誰にもバレずにキャッシングを利用しやすいのもオススメのポイントです。

②アコムのカードローンは延べ1,000万人が利用

アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループに属しています。三菱UFJ銀行系の消費者金融なので、はじめて利用する方でも安心して利用できます。

さらにアコムは創業80年以上(貸金業としては40年以上)の歴史があり、今までで延べ1,000万人以上という非常に多くの方がアコムのキャッシングサービスを利用しています。

審査に不安な方はアコムの3秒診断を受けられる!

また、アコムの審査が不安な方は公式サイト上にある「3秒診断」という、無料の診断ツールで「アコムの審査に通過できる可能性があるかどうか」をチェックできます。

「年齢」「年収」「他社カードローンの借入額」を入力するだけで簡易診断できるので、アコムへの申し込み前には必ず3秒診断してみましょう。

③プロミスは消費者金融で最も低金利!

大手消費者金融のプロミスは、消費者金融の中で最も低金利(上限金利17.8%)となっています。他社の大手消費者金融(上限金利18.0%)と比べて0.2%の違いしかありませんが、高額なお金を長期間借りる場合では返済総額を数千円〜1万円ほどを抑えられるため、お得にキャッシングできるでしょう

プロミスはレディースキャッシングも使いやすい!

プロミスでは「レディースキャッシング」という女性専用のカードローン電話窓口も用意されています。電話では女性オペレーターが丁寧に手続き方法などを説明してくれるので、はじめてカードローンを利用する女性の方も安心してキャッシング可能です。

プロミスのレディースキャッシング窓口の電話番号

0120-86-2634
(主婦、学生の方でも、パート、アルバイトによる安定した収入がある場合は申し込み可能です。)

※くれぐれも電話番号のかけ間違いに注意してください。

消費者金融カードローンをおすすめしたい理由

個人が使いやすいオススメのカードローンには、銀行が提供する「銀行カードローン」や、消費者金融が提供する「消費者金融カードローン」があります。

どちらも使い勝手の良いカードローンですが、特に消費者金融カードローンには以下のようなメリットがあります。

消費者金融カードローン利用時のメリット

  • 消費者金融カードローンは即日融資が可能
  • アルバイトやパートの方も使える!
  • 利息0円になる無利息期間がある
  • カードレスキャッシングが可能

消費者金融カードローンは即日融資が可能

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消費者金融カードローンは、申し込み当日の「即日融資」が可能です。手持ちの資金が足りなくなって、今スグお金を借りたい!という方は、消費者金融カードローンを便利に利用できます。銀行カードローンも低金利で使い勝手が良いのですが、即日融資には対応していない(※)ので注意してください。

※銀行カードローンはかつて即日融資可能でしたが、2018年1月以降は即日融資が不可になりました。

消費者金融カードローンは融資まで最短1時間!

また、消費者金融のカードローンは審査や手続きのスピードが早く、最短では審査〜融資まで最短1時間程度です。即日中に急いでキャッシングしたい方は、先ほど解説したいずれかの消費者金融カードローンへ申し込みましょう。

アルバイトやパートの方も使える!

すべての大手消費者金融カードローンは、アルバイトやパートの方でも「安定収入さえあれば」キャッシングが利用できます。

消費者金融アコム利用者の25%が年収200万円以下

また、消費者金融アコムの公式発表によると、アコム利用者の25.3%が年収200万円以下(参考:アコム 2018年3月期第3四半期「データブック」)となっています。

このように、アルバイトやパートの方で年収があまり多くないという方も消費者金融を利用しているので、年収や雇用形態のステータスに自信がない方でもキャッシングを期待できます。

利息0円になる無利息期間がある

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ほとんどの大手消費者金融(※SMBCモビットは除く)では30日間の無利息期間が用意されています。この無利息期間とは、カードローン契約の翌日、またはキャッシングの翌日から30日間は無利息(金利0%=利息0円)となるため、無利息期間内に完済すれば借りたお金の返済だけでOKです。

一時的に手元にお金がないから短期間だけキャッシングしたい…という方は、無利息期間のある消費者金融カードローンが最もお得にキャッシングできるでしょう。

※消費者金融レイクALSAのカードローンでは、「全額30日間無利息、または、5万円まで180日間無利息」のいずれかを選べます。少額キャッシングであれば、レイクALSAのカードローンがお得です。

カードレスキャッシングが可能

大手消費者金融のカードローンでは、ローンカードの発行がない「カードレス」契約が可能です。カードローンをカードレスで契約すれば「ローンカード」が自宅に送られる心配もなく、カードローンの利用明細も送られてきません。

カードレス契約をすれば、郵便物によって家族バレしてしまう可能性はほぼないため、隠れてカードローンを利用したい方も「消費者金融カードローン」がオススメです。

カードレスでのキャッシング方法

消費者金融カードローンとカードレス契約した後は、「銀行振込み」または「スマホアプリとコンビニATMとの連携」によりお金を借りられるようになります。

利用先の消費者金融カードローンのスマホアプリからコンビニで簡単にお金を借りられるのも、消費者金融カードローンの大きなメリットでしょう。

おすすめの消費者金融カードローンへ申し込む前にチェックするポイント

ここで、おすすめの消費者金融カードローンへ申し込む前に、確実に消費者金融カードローンの審査に通過できるよう、以下のポイントを抑えておきましょう。

消費者金融カードローン審査通過のためのチェック項目

  • 20歳以上かどうか
  • 安定した収入
  • 他社カードローンでの借金の金額
  • 信用情報に傷がないか

20歳以上かどうか

すべての消費者金融カードローンは、「20歳以上」の方しか利用できません。20歳未満という方(かつ、学生の方)は、未成年でも利用できる学生ローンを利用してください。

また、上限の年齢は消費者金融により異なりますが、「69歳以下」までが利用対象となるカードローンが多いです。満20歳以上満69歳以下の対象年齢内の方であれば、誰でも消費者金融カードローンへ申し込めます。

※20歳以上の学生の方も、安定した収入があれば消費者金融カードローンへ申し込めます。

安定した収入

消費者金融カードローンの利用後は毎月の返済が必要となるため、審査に通過させるためには安定した収入が必要です。

無職の方や、短期アルバイトなどの収入が不安定な方は、消費者金融カードローンの審査に落とされてしまうため、必ず安定した収入を得てから消費者金融カードローンへ申し込んでください。

他社カードローンでの借金の金額

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貸金業者である消費者金融には、貸金業法が適用されます。この貸金業法には「総量規制」という法律があります。

総量規制では、「貸金業者は利用者の年収3分の1超のお金を貸せない」と、貸付額の上限が決められています。例えば年収300万円の方が、すでに他社カードローンで年収3分の1にあたる100万円を借り入れている場合、新規で消費者金融カードローンと契約できない(=借入できない)ので注意してください。

他社カードローン利用中の方で、新規で消費者金融カードローンを利用したい方は、借金を完済させてから新規カードローンへ申し込んでください。

信用情報に傷がないか

消費者金融カードローンの審査では、「信用情報」という、過去のカードローンやクレジットカードの利用履歴の内容もチェックされます。

カードローンやクレジットカードを利用すると、CICやJICC、全国銀行協会などの信用情報機関に利用履歴が残されていきます。カードローンやクレジットカードの返済時に滞納などのネガティブな履歴がある方は、「信用情報に傷がある」状態になり、カードローン審査が不利になるので注意してください。

また、2ヶ月以上または61日以上の滞納、自己破産などを起こしてしまった方は、信用情報がブラックになるため、カードローン審査に通過できなくなる点にも注意しておきましょう。

こんな消費者金融はオススメできない!?

さいごに、利用時に注意したい消費者金融について紹介します。

本記事や本サイトで解説している大手の消費者金融は安心・安全にカードローン利用が可能ですが、これから紹介するような中小の消費者金融は「悪徳業者」の可能性があります。

怪しい消費者金融は絶対に利用しない!

  • 審査の無い・甘い消費者金融
  • 金利が20.0%を超えている場合

審査の無い・甘い消費者金融

審査がない消費者金融カードローンはありません。このため、「審査なしでお金を貸します」、「ブラックの方でもキャッシング可能!」など、審査がない、審査が甘いカードローンは違法の金融業者の「ヤミ金」である可能性が非常に高いです。

金利が20.0%を超えている場合

消費者金融カードローンは、「利息制限法」により上限金利が定められています。

利息制限法の上限の金利
貸付金額10万円未満 … 金利20.0%
貸付金額10万円以上100万円未満 … 金利18.0%
貸付金額100万円以上 … 金利15.0%

利息制限法での上限金利は上記のようになっています。このため、カードローンの金利が20.0%を超える場合は、違法業者であるヤミ金であると判断できます。

ヤミ金を利用するとトラブルの原因に!

ヤミ金を利用すると、 金利20.0%以上の高い利息の支払いを請求されたり、脅迫的な取り立てが行われたり、大きなトラブルに巻き込まれてしまう可能性が高いです。

このため、怪しいと思う金融業者は絶対に使わないように注意してください。

カードローン選びに悩んだ時は大手消費者金融の利用がオススメ!

本記事では、カードローン選びに悩んでいる方が「安全に便利に利用できるオススメのカードローン」について詳しく解説してきました。

大手消費者金融カードローンは初めての方でも使いやすい!

  • アイフルは急いでいる方を優先的に審査してくれる
  • アコムのカードローンは延べ1,000万人以上が利用している
  • プロミスには女性専用のレディースキャッシングがある
  • 消費者金融カードローンは即日融資できる!
  • 消費者金融カードローンならアルバイトやパートの方も使える
  • 消費者金融なら30日間の無利息期間もある!
  • 審査通過を目指すために安定した収入を確保しておく
  • 審査がないカードローンの利用は危険!
  • ヤミ金に騙されないように十分注意する

本記事内ではアイフルやアコム、プロミスの消費者金融カードローンを紹介しましたが、SMBCモビットやレイクALSAの消費者金融カードローンも非常に使いやすいので、初心者の方へもオススメできるカードローンです。

消費者金融をオススメしたい理由として「即日融資可能」や「アルバイトも利用できる」、「無利息期間がある」ことなどが挙げられます。消費者金融というとイメージがあまり良くないと感じる方も多いのですが、近年の大手消費者金融カードローンのほとんどが銀行に属している「銀行系カードローン」となっているので、安心しながらお金を借りられます。

カードローン選びに悩んでいる方は、ぜひ本記事を参考にしながら「記事内のいずれかのカードローン」への申し込みを進めてください。

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