審査の難易度から在籍確認まで「オリックス銀行カードローン」を解説

オリックス銀行カードローン審査の評判|低金利が魅力!在籍確認は?

来店不要で低金利!申込みから借入・返済までWEB完結

オリックス銀行カードローン審査の評判|低金利が魅力!在籍確認は?

スペック表

日本国内に在住で、お申し込み時の年齢が満20歳以上満69歳未満、毎月安定した収入のある方。 ※提携保証会社の保証が受けられる方。外国籍の方は、永住者または特別永住者の方

診断 - 審査時間 最短即日審査 融資時間 通常3日~ 利用限度額 最高800万円
実質年率 1.7%~17.8% 無利息期間 - 総量規制 - 収入証明書 必要

オリックス銀行カードローンの特徴まとめ~おすすめの理由とは~

オリックス銀行カードローンは最大限度額最高800万円!カードローンの中でもかなり高額な融資が期待できます。「即時振込サービス」が利用できる点も大きなポイントです。即時振込は契約してカード発行後、登録口座、または振込専用口座にジャパンネット銀行を登録いただければ利用可能です。

オリックス銀行カードローンは「満20歳〜満69歳未満で、安定収入のある方」ならば申し込みOK。正社員だけで無く、派遣社員や契約社員、パートやアルバイトの方も利用対象者ですので、このページで詳細をチェックしましょう!

オリックス銀行カードローンの審査

オリックス銀行カードローンは利用上限額が最高800万円と高いのが特徴です。また、大手銀行のカードローンなので安心して利用できるのも大きなメリットでしょう。

オリックス銀行カードローンの審査方法

オリックス銀行の審査、申し込み方法について解説していきます。申し込み方法は、インターネットが早くておすすめの方法です。安定した収入があれば、アルバイトやパートの人もお金を借りられる可能性があります。ただし審査基準は厳しいと評判です。

また学生や専業主婦など安定した収入が無い人は、オリックス銀行カードローンでは借り入れできません。ご注意下さい。

オリックス銀行カードローンは即日融資できない

気をつけておきたいのは、オリックス銀行カードローンでは、平日は即日審査に対応していますが、即日融資には対応していないことです。

これは、郵送で送られてくるローンカードの受け取り後に利用が可能になるためです。即日融資を希望する場合は、別の銀行カードローンを利用しましょう。

オリックス銀行カードローンの審査の流れ

実際に、オリックス銀行カードローンの申し込み〜審査の流れをみていきましょう。インターネットからの申し込みで、簡単にローンカードを発行できます。

オリックス銀行カードローンの審査の流れ

  1. インターネットで申し込む
  2. 審査
  3. 在籍確認
  4. 必要書類や本人確認書類の提出
  5. ローンカードが届く

①インターネットで申し込む

オリックス銀行カードローンを利用する時は、インターネットからの申し込みが便利です。他の銀行カードローンの申し込みに比べて記入項目が多めですが、15分もあれば十分に申し込みが完了するでしょう。

②保証会社による審査

申し込み後、順番に審査がはじまります。最短では即日審査してもらえますよ。

③在籍確認の電話連絡

審査に通過した人は、勤務先への在籍確認が行われます。ただし、在籍確認担当者は「オリックス銀行を名乗らず、担当者個人名」での連絡となるので、勤務先へバレる心配もありませんので安心してくださいね。

④必要書類や本人確認書類の提出

在籍確認が済めば、必要書類や本人確認書類を提出します。本人確認書類は運転免許証や健康保険証などのコピーや写真画像を提出するのが一般的です。

⑤自宅にローンカードが届く

③の在籍確認が済めば、ローンカードが送られてきます。その後④の提出書類の手続きが完了すれば、お手元に届いたローンカードを利用できるようになります。

オリックス銀行カードローンは即時振込みにも対応

オリックス銀行カードローンの審査が完了し、無事に手続きも終われば、銀行振込での融資も行なってくれます。ジャパンネット銀行への振り込みであれば、ほぼ24時間対応(0:10〜23:50迄)で対応してもらえる「即時振り込み」も利用できます。お急ぎの場合はジャパンネット銀行口座の開設もご検討下さい。

即時振込の利用方法は契約後(カード発行後)に登録口座、または振込専用口座にジャパンネット銀行を登録すること。その他の銀行へも平日の営業時間内であれば当日中に振り込みしてもらえます。ローンカードを利用して提携ATM経由でお金借りるよりもスムーズです。

オリックス銀行カードローンの評判

ここで、オリックス銀行カードローンを利用した人の口コミを見ていきましょう。実際にどのようなステータスの人がオリックス銀行カードローンを利用しているのか、また、その評判を確認することで、メリットを確かめていきましょう。

オリックス銀行カードローンの評判|23歳・正社員の場合

T.Uさん23歳  勤続年数1年 正社員 年収280万円 希望限度額50万円可決
兄の入院費に大きなお金が必要になり、オリックス銀行で借り入れしました。融資までは少し日数がかかったのですが、借り入れできてよかったです。初めてのカードローンで分からないことが多かったのですが、電話での問い合わせにも丁寧に答えてくれたので助かりました。

23歳と若い方ですが、無事にオリックス銀行カードローンに通過したようですね。この人は正社員として働いていて、年収も同世代の水準より高いので、ステータスの良さが審査に良い影響を与えたと考えられます。また、オリックス銀行カードローンは、電話での問い合わせにも親切に対応してくれると良い評判がありますよ。

オリックス銀行カードローンの評判|39歳・パートの場合

C.Uさん39歳  勤続年数2年 パート 年収160万円 希望限度額30万円否決
パートでも借りられると聞いたので、オリックス銀行カードローンへ申し込んでみました。でも残念ながら審査に否決されてしまいました…。やはり銀行は審査が厳しいのでしょうか。消費者金融を検討してみます。

パートのC.Uさんは残念ながら審査に否決されてしまったようですね。オリックス銀行カードローンの公式サイトにもあるように、アルバイトやパートの方でも借り入れできるのですが、少しステータスが弱かったようですね。勤続年数を少し重ねるか、年収がもう少し高まれば、審査通過も十分に可能でしょう。

オリックス銀行カードローンは審査基準はどう?

オリックス銀行カードローンは、消費者金融よりも審査基準は高めですが、銀行カードローンとしては一般的です。ですから、フリーターの方やパートの方でも十分に融資の可能性があります。

オリックス銀行カードローンに申し込むべき人

ジャパンネット銀行に口座を持っている方

オリックス銀行カードローンは契約後にジャパンネット銀行を振込先に指定すれば、「即時振り込み」ですぐさま振込みが完了します。24時間365日利用できるため、急にお金が必要になった場合でも大変心強いですね。

高い限度額のカードローンが必要な方

「最大限度額最高800万円」が目を引くオリックス銀行カードローン。高額な限度額は厳しい審査と低金利の裏付けでもあります。じっくり利用したい方には候補としてピックアップできます。

少額融資希望の会社員

「オリックス銀行カードローンのおすすめ申込方法」のコーナーなどでもご紹介しますが、オリックス銀行カードローンの審査では在籍確認の電話連絡があります。しかし、1度審査に通ってしまえば、借り入れも振込でスムーズにできます。

加えて、提携ATM手数料が無料なので、少額を複数回借り入れるには最適。借入残高30万円以下に抑えれば、返済金額も月々7,000円からと低負担です。そのため例えば「少額融資希望の会社員の方」などにとっては、大変使い勝手の良いカードローンと言えるでしょう。

オリックス銀行カードローンのおすすめ申込方法

オリックス銀行カードローンはWEB完結あり!インターネットですべての申し込み手続きができる

オリックス銀行の申し込み方法は「インターネットのみ」となっています。全ての手続きがネット経由でできる「WEBで完結」。申し込み方法で迷う必要がない点、来店不要の点は大きなメリットです。しかし、パソコン・スマートフォンの操作が苦手な方にとっては大きなデメリットで、そもそもそれらの端末・機器を持っていない方は利用できないことになります。

WEB完結での申込みの流れ

具体的な申し込み方法としては、まず公式ホームページの「申し込みフォーム」へアクセスし、必要な情報を入力してください。

次に、Eメールアドレスの受信確認(登録確認)のために先方からEメールが届くので、メール内容の指示に従ってください。ここまで完了すると、審査スタートとなり、結果はEメール(または電話・書面)で届きます。

続いて、本人確認&申し込み内容確認のために、電話連絡があります。希望連絡先ほか、勤務先への在籍確認もありますよ。審査&電話確認が無事に完了したら、必要書類の提出へ。オンライン上でアップロードするので、手元に必要書類を用意しておけば、すぐに提出できるのでラクです。

本人確認書類と収入証明書の提出が必要です

運転免許証、健康保険証、あるいはパスポートなど1点が必要な「本人確認書類」についても提出が必須となります。「収入証明書」については2017年春から提出が求められるようになってきています。

これで申し込み手続きは完了。ローンカードも数日内に到着するはずです。なお、借り入れに関しても公式ホームページの「メンバーズナビ」にアクセスして、振り込み融資の手続きをおこなうことができます。

注意!多くの銀行カードローンでは収入証明書が求められるようになっています

アイフル・プロミス、アコムなどの消費者金融カードローンは「限度額50万円」で収入証明書の提出が必要になります。限度額50万円程度なら設定する方も多いことでしょう。しかし、収入証明書として「前年の確定申告」「源泉徴収票」「支払い調書」「納税通知書」「課税証明書」「給与支払明細書」などを用意しなければならないため、案外面倒くさいものです。

スムーズに審査を受けるために収入証明書を準備しておきましょう

以前は銀行カードローンは収入証明書不要で利用できていました。「オリックス銀行カードローン」も「収入証明書不要の利用限度額」が高額なことで有名でした。しかし2017年春から審査が厳しくなっています。一律で収入証明書が求められるようになってきています。

オリックス銀行カードローンでも収入証明書の提出は必須となってきています。スムーズに審査手続きをクリアするためにも、いつ収入証明書を求められても対応できるよう、申し込み時には事前に準備しておくことをおすすめします。

オリックス銀行カードローンで借りるメリット

オリックス銀行の口座開設は必要なし

「申し込みに口座開設が必要」な銀行カードローンは意外に多いもの。例えば、みずほ銀行カードローンは「口座との同時申し込み」が必要ですし、三井住友銀行カードローンも口座が無いととても不便です。

しかし「オリックス銀行カードローン」は、オリックス銀行の口座なしで申し込めますし、口座が無くても不便はありません。オリックス銀行は「インターネットを主な取り引き手段とする無店舗型銀行」。そのため、通常のメガバンクとは異なる特徴や利便性があるのです。

限度額最高800万円は他のカードローンと比べても高額な設定

あらゆるカードローンを比較すると、その最大限度額は1,000万円。オリックス銀行カードローンの最大限度額は「最高800万円」ですから、全カードローンの中でも超高額な限度額設定と言えます。担保・保証人なしの個人向け融資という点を考慮しても、やはり驚異的な金額です。海外旅行や急な出費など、あらゆるシチュエーションにも対応可能な心強いと言えるでしょう。

銀行カードローンなので高額融資も可能

オリックス銀行カードローンの高額な限度額を使えば、消費者金融よりも高額な借り入れも期待できるでしょう。高額な限度額をご希望の方は、消費者金融カードローンではなく、はじめから、「オリックス銀行カードローン」のような銀行カードローンの利用が最適と言えます。

オリックス銀行カードローンは提携ATMに大きなメリット

「オリックス銀行カードローン」には自社ATMがありません。しかし、提携ATMについては、欠点を補って余りあるメリットが用意されています。以下に、提携ATMのメリット3点をご紹介します。

① 提携ATMが多い

「オリックス銀行カードローン」の取り引きで利用可能な提携ATMは、平成27年4月時点で、全国9万3,000台以上。銀行、コンビニエンスストア、スーパーほか、郵便局も利用できるため、ご自宅や職場で最寄りの提携ATMがきっと見つかるはずです。

提携ATM一覧
都市銀行・地方銀行 ・三井住友銀行ATM
・三菱東京UFJ銀行ATM
・西日本シティ銀行ATM
コンビニ・スーパー ・Enet ATM
・ローソンATM
・セブン銀行ATM
・イオン銀行ATM
その他 ・ゆうちょ銀行

提携ATM手数料が無料

提携ATMに関しては、手数料がかかるカードローンも数多く存在します。1回に100〜200円程度とは言え、10回、20回と利用していけば、すぐに数千円もかかってしまいますよね。

しかし「オリックス銀行カードローン」は上記全ての提携ATMの利用が、終日無料。もちろん借り入れ&返済ともに0円です。

1,000円単位で利用できる

利用できる提携ATMが多く、手数料もかからない。それならば、必要な分だけ少しずつ利用するという使い方もできますよね。なお「オリックス銀行カードローン」ならば、提携ATMにおいて「1,000円単位」の借り入れが可能です。その意味では「大変小回りが利くカードローン」と言えるかと思います。

オリックス銀行カードローンには即時振込サービスあり

ジャパンネット銀行をご利用の方は、契約後に平日・土日祝日を問わず「即時振込サービス」を受けることが可能です。それ以外の金融機関で即日振り込みを希望する場合には「平日8:40~15:00までの申し込み受付分」という制約が付くことを考えても、ジャパンネット銀行利用者にとっては大きなメリットと言えるかと思います。

事前に「登録口座」もしくは「振込専用口座」を登録する必要がありますが、利用時の利便性は大きく向上することでしょう。

オリックス銀行カードローンで借りるデメリット

オリックス銀行カードローンは最短即日審査!しかし即日融資は難しい

「オリックス銀行カードローン」は平日で営業時間内ならば、最短即日で審査がスタートします。しかし即日融資には対応していません。ローンカードがなければキャッシングは利用できないので、融資スピードを重視する人は他の金融機関を選びましょう。

即日融資どころかスピード融資の可能性も厳しい

「オリックス銀行カードローン」の口コミ等をチェックすると、申し込みから融資まで最長1週間程度かかった、という声が少数ではありませんでした。スピード融資を希望するならば、消費者金融のキャッシングサービスを利用して、オリックス銀行カードローンは別の機会に申し込む、という方が良さそうです。

オリックス銀行カードローンは上限金利が高め!金利最大17.8%!

銀行カードローンは、本来「低めの金利」が大きな魅力。最低金利は1.7%です。しかし実際にお金を借りる際にはこの最低金利は適用されることがほとんどありません。具体的には15%程度の実質年利率が多いです。実は「オリックス銀行カードローン」は最高金利が17.8%と、上限金利が消費者金融カードローン並みの高さになっているのです。

なお実質年利率は、コース(利用限度額)に応じて変化します。以下の表で確認できますので、チェックしましょう。

コース 利用限度額 実質年利率
100万円未満コース 100万円未満 12.0%~17.8%
100万円コース 100万円 6.0%~14.8%
150万円コース 100万円超〜150万円以下 6.0%~14.8%
200万円コース 150万円超〜200万円以下 5.0%~12.8%
300万円コース 200万円超〜300万円以下 5.0%~12.8%
400万円コース 300万円超〜400万円以下 4.5%~8.8%
500万円コース 400万円超〜500万円以下 4.5%~8.8%
600万円コース 500万円超〜600万円以下 3.5%~5.8%
700万円コース 600万円超〜700万円以下 3.5%~5.8%
800万円コース 700万円超〜800万円以下 1.7%~4.8%

オリックス銀行カードローンは審査条件が厳しい

冒頭で軽く「オリックス銀行カードローン」の審査条件についてお話しました。「満20歳〜満69歳未満」で、なおかつ「安定収入のある方」が申し込み対象でしたね。

しかし、公式ホームページのよくある質問を確認すると、審査条件が若干厳しめであることが分かります。実は「オリックス銀行カードローン」は、専業主婦(主夫)や学生の方の利用はNG。加えて、年金受給以外に収入の無い方も申し込み不可です。

パート・アルバイトの方については、一応申し込み可能なようですが、ある程度厳しめに審査されることを覚悟したほうがよいかもしれません。

オリックス銀行カードローンは職場への電話(在籍確認)あり

「オリックス銀行カードローン」では、職場への電話(在籍確認)が必須。その点は公式ホームページの「よくある質問」のコーナーでも明記されています。

職場にカードローン利用がバレるケースはほとんどありませんが、どうしても不安な方にとっては無視できないデメリットといえそうです。

オリックス銀行カードローンの家族バレの不安

「オリックス銀行カードローン」では、申し込み完了後にローンカードが送られてきます。なお、公式ホームページの「よくある質問」によれば、ローンカードについては、自宅への郵送が必須。カードローンの家族バレを心配される方にとっては、やはりデメリットです。

例えば、他のカードローンでは「自社で用意したローン申し込み機など」や、もしくは「店頭窓口」で、ローンカードを受け取ることができます。しかし、「オリックス銀行カードローン」はローン申し込み機・店舗のいずれも用意されていないため、自宅郵送を避けようがありません。

オリックス銀行カードローンは無利息期間無し

「オリックス銀行カードローン」には「無利息サービス」が設けられていません。例えば、プロミス、レイク、アコムなどでは「初めての方向けの無利息」、ノーローンでは「何度でも1週間無利息」といったサービスが用意されています。

先ほどご説明したように「オリックス銀行カードローン」は実質年利率(金利)が高め。例えば「無利息サービス」などが設けられていれば、このウィークポイントをカバーできますが、残念ながらそのようなサービスはありません。

【ピックアップ】無利息サービスありのカードローン

オリックス銀行カードローンの返済方法

「オリックス銀行カードローン」の返済方法は、以下の3つから選択できます。

  1. お客さまご指定の口座からの口座引落しによるご返済
  2. 当社指定口座へのお振り込みによるご返済
  3. 提携金融機関のATMからの入金によるご返済

特に振り込み返済の場合には、提携ATM手数料を無料で利用できるため、大きなメリットとなります。

しかし「口座引落」には利用できない金融機関口座も数多く存在します。例えば、ゆうちょ銀行やネット系銀行(セブン銀行、楽天銀行、イオン銀行など)が利用できない点は少々不便。この他、農林中央金庫や商工中金も利用できません。

極めつけは、オリックス銀行の口座でも引き落としできない点。オリックス銀行利用者にとっても不便な点は、やはりデメリットにカウントできるかと思います。

まとめ|メリット・デメリットが拮抗しているオリックス銀行カードローン

「オリックス銀行カードローン」は、女優・篠原涼子がイメージキャラクターのカードローン。CMや広告で、その存在を何となく知っている方も多いかと思います。

スペックに関しては、メリットとデメリットがかなり偏っている印象です。「実質年利率が高め」という点はかなり気になるデメリットと言えそうですが、数々の提携ATMが利用でき手数料無料の点、WEB完結による利便性が光る点は大きなメリット。他のカードローンとも比較しながら最適だと思えた場合には「オリックス銀行カードローン」の利用をぜひ検討してください。

オリックス銀行カードローン詳細情報

基本情報

商号 オリックス銀行株式会社
本社所在地 東京都港区芝3-22-8 オリックス乾ビル
受付時間 9:00~18:00 土日祝および12/31~1/3休
登録番号 -

申込条件

入会資格 日本国内に在住で、お申し込み時の年齢が満20歳以上満69歳未満、毎月安定した収入のある方。 ※提携保証会社の保証が受けられる方。外国籍の方は、永住者または特別永住者の方
申込方法 ①お客さまご指定の口座への当社振り込みによるお借入 ②提携金融機関のATMによるお借入
年齢条件 満20 歳~満69 歳未満
保証人 不要
対応地域 全国
必要書類 ①運転免許証または運転経歴証明書、各種健康保険証、個人番号カード、日本政府発行のパスポート、在留カードまたは特別永住者証明書※上記の写しいずれか1通をご用意ください。②所得証明書類③預金口座振替依頼書※ご返済方法が口座引落の方のみ必要です。

融資・返済

借入方法 ①お客さまご指定の口座への当社振り込みによるお借入 ②提携金融機関のATMによるお借入
振込手数料 公式サイトをご参照ください
提携ATM 全国97,000台以上の提携ATMで利用可能
ATM手数料 主要提携ATM無料。一部有料も
返済方式 残高スライドリボルビング方式
返済期日 毎月10日か月末(申し込み時に選択)
返済方法 (1) お客さまご指定の口座からの口座引落しによるご返済 (2) 当社指定口座へのお振り込みによるご返済 (3) 提携金融機関のATMからの入金によるご返済
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